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Seguro Individual: O Que É Considerado Condição Pré-Existente

Condição Pré-Existente

Seguradoras classificam como condição pré-existente qualquer condição médica que existia antes de alguém solicitar ou se inscrever em novo plano. Inclui doenças graves como câncer e doenças cardíacas, mas também condições leves como febre do feno, asma ou lesões esportivas. Se a seguradora determinar que você tem condição pré-existente, pode receber cobertura incompleta, cobertura com prêmio acima da média ou ter a cobertura negada totalmente.

Pools de Alto Risco

Se teve seguro negado por seguradora privada, pode obter cobertura inscrevendo-se em pool de alto risco. Esse programa geralmente é autofinanciado privadamente e organizado pelo estado. Planos estaduais costumam ser menos rigorosos que privados e frequentemente oferecem planos abrangentes com muitos ou todos os benefícios de seguros padrão. Estados geralmente limitam prêmios a 125-150% da taxa de mercado do estado; porém, dependendo de idade, saúde e estado, ainda pode ser consideravelmente mais alto que plano privado. Trinta e cinco estados oferecem pools de alto risco atualmente.

PCIP

Em julho de 2010, o governo federal aprovou legislação para o novo Projeto de Lei de Saúde. Parte abordou a necessidade de mais planos para condições pré-existentes. 37 estados oferecem planos estaduais com financiamento federal; os demais dependem do Departamento federal de Saúde e Serviços Humanos. Os novos planos, chamados PCIPs (Pre-existing Condition Insurance Plans), oferecem prêmios muito menores que a maioria dos pools de alto risco ou seguradoras privadas.

Elegibilidade

Para qualificar para PCIP, o candidato deve ter ficado sem seguro por pelo menos seis meses antes da data da inscrição, portanto não inscrito em pool de alto risco ou plano privado nesse período. Desempregados recebendo seguro Cobra também são inelegíveis. Além disso, devem apresentar carta de recusa ou prova similar de que tiveram cobertura negada devido a condição pré-existente. Para saber se seu estado oferece PCIP, visite o site do PCIP.