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Medicare ou Seguro do Empregador: Qual é o Principal?

Coordenação de Benefícios: Medicare vs. Plano do Empregador

Com a idade para benefícios plenos da Previdência Social aumentando, muitos maiores de 65 continuam trabalhando. Aos 65, você tem direito ao Medicare (se trabalhou 40 trimestres). O Medicare é seguro federal para deficientes e maiores de 65. Se também tem seguro pelo trabalho, pode ser confuso saber qual é primário e qual secundário.

Noções Básicas do Medicare

Medicare tem Partes A e B. Parte A cobre custos de hospitalização, com franquia significativa de $1.000 ou mais. Não tem mensalidade se trabalhou trimestres mínimos, então a maioria ainda trabalhando adere à Parte A assim que elegível. Parte B cobre serviços médicos, equipamentos duráveis e exames. Há mensalidade para Parte B, então pode querer adiar até aposentar. Se cobertura for contínua, não há penalidade por esperar.

Noções Básicas do Seguro do Empregador

Seguro do empregador é garantido se atende requisitos (ex: trabalhar 20+ horas). É mais acessível que apólice individual pois risco é distribuído. Pode ser HMO (rede restrita, requer encaminhamentos) ou PPO (mais cobertura fora da rede). Pode haver opção entre alguns planos.

Quando o Medicare é Primário

• Se >65 e aposentado, mesmo com cobertura grupal contínua, Medicare é primário.
• Se recebe cobertura por deficiência e tem cobertura grupal em empresa com <100 funcionários (sua ou de familiar), Medicare é primário.
• Primário após 30 meses de elegibilidade por doença renal terminal.
• Cobertura COBRA (ao sair do emprego): se tem COBRA e Medicare, Medicare é pagador primário.
• Se trabalhando atualmente e empresa tem <20 funcionários, Medicare é primário.

Quando Outro Seguro é Primário

• Se trabalhando para empresa com 20+ funcionários e elegível ao Medicare, seguro do trabalho é primário.
• Cobertura do empregador primária se tem Medicare por deficiência e empregador tem 100+ funcionários.
• Cobertura do empregador primária nos primeiros 30 meses de elegibilidade por doença renal terminal.
• Cobertura por acidente de trabalho, acidente ou doença do pulmão negro: primárias.
• Benefícios de veteranos e TRICARE (seguro militar) podem ser primários ou secundários dependendo do serviço e provedor.