A diferença entre FFS e Tipos de Plano de Seguro CDP

serviço de pagamento por planos de saúde e prestadores de reembolsar os pacientes sobre o uso de serviços de saúde , após o serviço é prestado. Planos de saúde voltados para o consumidor , também conhecidos como planos de saúde de alta dedutíveis, também pagam na utilização de serviços, mas pode ser muito diferente de consumidor out-of- pocket valores de despesas. Geralmente , os planos FFS oferecer franquias baixas e menos fora-de - bolso os custos e franquias CDHP são maiores. CDHPs capacitar o consumidor a gerir o seu próprio cuidado e dirigir suas próprias despesas de saúde. Montante dedutível

A diferença mais significativa entre um plano padrão de taxa de serviço e um plano de saúde voltada ao consumidor é o valor da franquia . A maioria são CDHPs alta dedutíveis planos de saúde porque sua franquia , o valor que você deve pagar do próprio bolso antes de a seguradora de saúde paga (não incluindo prémios ) , é significativamente maior do que um plano FFS padrão. Projeto CDHP pretende para o consumidor decidir o quanto , de quem e onde ele procura a sua saúde. Porque mais dólares vêm de fora-de- bolso , o consumidor está consciente de como seus dólares de cuidados de saúde são gastos. Ele pode fazer escolhas diferentes do que se cobertas por um plano de FFS , como a procura de cuidados urgentes contra um cara visita sala de emergência.
IRS Definição

O Internal Revenue Service define planos de saúde de alta dedutíveis qualificados. Eles não definem especificamente de taxa de serviço - critérios do plano de saúde. CDHPs considerado HDHPs , por orientações do IRS, deve cumprir mínimo definido e montantes máximos dedutíveis e incluem cuidados preventivos e exames de saúde . Cada ano , a Receita Federal define os montantes dedutíveis , que os HDHPs deve cumprir para qualificar como um HDHP . Em 2011, a franquia mínima anual é de R $ 1.200 para a cobertura individual e $ 2,400 para a cobertura da família. As despesas dedutíveis e de bolso fora do máximo , excluindo o ágio , é 5.950 dólares para a cobertura individual e $ 11.900 para a cobertura da família.
Saúde Reembolso e Contas Poupança
reembolso de Saúde ( HRA ) e contas de poupança de saúde (HSA) complementam a maioria CDHPs . Ambas as contas contêm fundos utilizados para cobrir as despesas de saúde. Enquanto os empregadores configurar HRAs para funcionários , indivíduos abrir HSAs . Planos padrão de taxa de serviço - não tem o HRA ou componente HSA. Sob as diretrizes do IRS, apenas aqueles cobertos por uma HDHP pode se qualificar para um HSA. Fundos HSA estão podem crescer livres de impostos e ser investido se não for usado para despesas médicas . HRAs , oferecido juntamente com um plano de grupo , contêm uma quantidade específica de dólares distribuídos mediante a apresentação de uma reclamação.
Seleção de Seguros de Saúde

Ao escolher um plano de saúde , considerar todos os custos incluindo os prémios , franquias, co-pagamentos e máximos . Pense em quanto você usa o seu seguro e se você tiver uma condição que requer a utilização de serviços de saúde freqüentes. Além disso, rever a flexibilidade de cada plano de saúde, limitação dos benefícios e serviços abrangidos . Sempre verifique se os seus médicos estão na rede do plano para economizar custos. Se você precisar de ajuda para selecionar um plano, o departamento do seu estado de seguros tem representantes dos consumidores para ajudá-lo .