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Seguro de Vida para Pessoas Obesas: Opções e Considerações

A porcentagem de pessoas obesas nos EUA é impressionante: excede 30% na maioria dos dados demográficos, exceto homens de 20 a 39 anos. Como o sobrepeso traz maiores chances de doenças de longo prazo e morte precoce, cobrir pessoas obesas é considerado empreendimento de alto risco pela maioria das seguradoras. Muitos provedores de seguro de vida não cobrem pessoas obesas, mas alguns criaram novos produtos que podem conseguir cobertura para pessoas com problemas de peso.

O que o Peso tem a Ver com Isso?

• A obesidade traz risco para inúmeras doenças, incluindo doença cardíaca, colesterol alto, hipertensão, osteoartrite, apneia do sono, alguns cânceres, AVC e diabetes — todas impactando a expectativa de vida. Cobrir pessoa severamente acima do peso torna-se risco significativo para provedores de apólices. A maioria baseia aceitação e prêmios em pesquisas médicas que determinam expectativa de vida média baseada em muitos fatores, incluindo peso e saúde geral.

Quanto Peso é Demais?

• Muitos provedores medem a constituição física para determinar quanto cobrar. Ou seja, olham quanto a pessoa pesa relativa à altura. Esse cálculo é rapidamente capturado no Índice de Massa Corporal (IMC). IMC 25-29 é sobrepeso; 30+ é obeso. Embora cada um tenha seus critérios de subscrição, melhores taxas são dadas a quem está no peso ideal com IMC abaixo de 25. Ainda, estar 2-5 kg acima do peso não é grande preocupação para seguro de vida, mas quanto maior o IMC, mais alto na escada de risco nas tabelas de subscrição.

Seguro de Vida de Alto Risco

• Apólices de alto risco são escritas para indivíduos que representam risco adverso, incluindo obesos. Funcionam como outros seguros de vida: quando o segurado morre, benefício igual ao valor facial é pago aos beneficiários. Mas muitas vezes o custo é exorbitante e às vezes o benefício pode ser limitado.

Produtos de Seguro para Pessoas Obesas

• Existem algumas empresas especializadas em seguros de alto risco para obesos. Alguns funcionam de forma que se pessoa obesa morre dentro de certo tempo e a morte é causada pelo sobrepeso, benefício pago pode ser igual apenas aos prêmios pagos. Outros oferecem apólice de benefício graduado que paga valor dependendo de quanto tempo o segurado viveu. Quanto mais viveu, mais dinheiro pago.

Dicas para Comprar Seguro de Vida

• Calcule seu IMC antes de comprar seguro para saber onde se enquadra. Se não tem outras condições de saúde e não tem necessidade urgente, considere reduzir peso ao IMC ideal antes de contratar.

  Se é obeso, saiba que tem opções, e várias empresas se especializam. Se prêmios muito altos, pesquise outras. Também pode considerar reduzir valor do benefício para baixar prêmios.

  Trabalhe com corretor, mas mantenha-se informado. Existem corretores de alto risco que conhecem empresas que subscritam obesos, mas alguns estão vinculados contratualmente a empresas que não oferecem esse tipo de apólice.

  No fim, peso é consideração séria para provedores de seguro de vida, e vem com risco que você pagará.