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Definição de Franquia Não-Embutida (Non-Embedded) em Seguro Saúde

O que é Franquia (Dedutível)

"Dedutível" significa valor que você deve gastar do próprio bolso em saúde antes que benefícios do seguro comecem. Comuns em toda indústria, seja em planos de cuidado gerenciado padrão ou novos planos "direcionados pelo consumidor". Se tem família e considera plano pessoal ou avalia plano de empregador, leia isto. Por mais confusa que a linguagem seja, diferença entre franquia embutida (embedded) e não-embutida pode ser importante.

Franquia Embutida (Embedded)

Muitos planos familiares têm dois dedutíveis: familiar e um menor aplicável apenas ao primeiro membro que atingi-lo. Como o menor está contido no familiar, seguradoras chamam de "franquia embutida". Ter franquia embutida significa: quando despesas do próprio bolso de qualquer membro atingem esse nível, plano "liga" para aquele indivíduo. Para ativar benefícios para resto da família, despesas combinadas devem igualar franquia familiar.

HMOs, PPOs, POSs

Maioria dos planos familiares padrão têm franquias embutidas. Embora variem por empresa/plano, tendem a ter embutidas ~$2.000 ou menos com franquia familiar em duas vezes a embutida. Se sabe (ou assume) que maior parte das despesas anuais envolverá só um membro, pode economizar inscrevendo em plano com franquia embutida.

Franquia Não-Embutida (Non-Embedded)

Quando você tem plano não-embutido, família deve atingir franquia inteira antes que qualquer um receba benefícios. Tipicamente planos "baseados em conta" — do ponto de vista administrativo, plano vê apenas conta única, não múltiplos membros.

Planos Direcionados pelo Consumidor (Consumer-Driven)

No mercado atual, planos sem franquia embutida são chamados "consumer-driven" ou "high-deductible health care" (HDHC). Têm franquias maiores com prêmios menores para cuidado hospitalar/cirúrgico maior. Frequentemente exigem inscrição em conta de economia de saúde (HSA) onde economiza dólares pré-imposto para custos médicos até atingir franquia.

Considerações

Ideia por trás de planos alta franquia: muitos (ou empresas) que não pagam prêmios maiores de seguros convencionais acham estes mais acessíveis e compram cobertura. Se família geralmente saudável, despesas moderadas e recursos para aguentar emergência maior, investigue HDHC. Se meios/recursos limitados, avalie cuidadosamente situação financeira e necessidades de saúde. Famílias de baixa renda em HDHC podem gastar rapidamente economia de prêmios e próprios recursos em emergência maior.