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Lei COBRA Explicada: Continuação do Seguro Saúde do Empregado

A lei COBRA exige que empregadores que fornecem um plano de seguro saúde para funcionários permitam que trabalhadores qualificados continuem sua cobertura de seguro saúde por conta própria após deixarem o emprego. Se as empresas não cumprirem, não têm permissão para deduzir seus custos de seguro saúde de seus impostos. COBRA significa Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (Lei de Reconciliação Orçamentária Omnibus Consolidada). Foi sancionada em 1986 pelo Presidente Ronald Reagan.

Identificação

Para se qualificar para cobertura de continuação sob COBRA, seu empregador deve ter um plano de saúde em grupo que cubra pelo menos vinte trabalhadores. Isso se aplica a funcionários do governo, bem como do setor privado. Você deve ter sido elegível para o plano de saúde do empregador enquanto trabalhava lá. Quando você deixa o emprego sob estas circunstâncias, a COBRA permite que você e sua família mantenham seu seguro saúde por um certo período de tempo.

Função

A função da COBRA é proteger a saúde dos trabalhadores e suas famílias em caso de mudança de emprego ou status de cobertura de seguro saúde. No entanto, a COBRA só permite que você tenha cobertura de continuação se deixou o trabalho por um motivo qualificado. Se você pediu demissão, foi demitido ou até dispensado, você está coberto, desde que não tenha sido por má conduta grave. Se suas horas foram reduzidas, você se tornou elegível para o Medicare, perdeu seu status de filho dependente, ou se divorciou ou separou, então você está coberto. Se o funcionário com seguro saúde morrer, sua família é elegível para cobertura de continuação sob a COBRA.

Prazo

A COBRA só permite que você continue sua cobertura de seguro saúde por um tempo limitado. Se o funcionário coberto foi demitido ou teve horas reduzidas, a COBRA permite que ela obtenha cobertura de continuação por 18 meses. No caso de qualificação para Medicare, divórcio ou separação, perda de status de filho dependente ou morte, o cônjuge e filhos dependentes podem obter cobertura de continuação por 36 meses.

Características

Uma das características mais proeminentes da lei COBRA são seus rigorosos requisitos de notificação. A COBRA exige que os empregadores informem funcionários cobertos e famílias de que são elegíveis para cobertura de continuação. O funcionário então tem 60 dias para notificar o administrador do plano de que a deseja. Os funcionários também são obrigados a notificar o administrador do plano se tiverem alguma mudança de status. Se o funcionário preencher a papelada e pagar os prêmios da COBRA integralmente e em dia, o seguro saúde continua ininterrupto pelo período designado.

Considerações

Os funcionários devem considerar cuidadosamente se desejam utilizar a COBRA. Isso porque a cobertura de continuação pode ser muito cara. A maioria dos empregadores obriga as pessoas que usam a COBRA a pagar 102% do prêmio do seguro saúde. Isso pode ser ainda maior se houver disposições por invalidez. Como muitos empregadores subsidiam prêmios de seguro saúde para trabalhadores, o custo pode ser significativamente maior do que o funcionário está acostumado a pagar pelo seguro saúde. Além disso, os funcionários são responsáveis por franquias e coparticipações. Eles também estão sujeitos a limites de coberturas e benefícios. Se alguma conta de prêmio não for paga, a cobertura de continuação pode ser cancelada.