Sobre o Seguro de Saúde para Alto Risco Pessoas

A maioria das seguradoras consideram aqueles com condições pré-existentes graves, como diabetes , HIV, doenças cardíacas, câncer e doenças auto-imunes , como de alto risco . No entanto, aqueles com condições pré-existentes menos graves, como alergias, pressão arterial alta e obesidade moderada , geralmente não são de alto risco. Agentes de seguros de saúde licenciados podem identificar pessoas de alto risco através de consulta guia subscrição médica da seguradora e /ou falar com a seguradora . Ao contrário da população em geral , o seguro de saúde para pessoas de alto risco é muitas vezes caro , excludente e /ou incompreensível . Significado

seguro de saúde , como outras formas de seguro , é baseado em risco . O menos arriscado um candidato é, mais as seguradoras querem seu negócio. Assim, as empresas de seguros oferecem o mais barato e planos mais abrangentes para os candidatos mais saudáveis . O processo pelo qual as seguradoras rever os registros médicos e determinar o risco de um candidato é chamado de subscrição médica . Apesar de subscrição médica é ilegal em alguns estados , a maioria dos estados permitem isso. Enquanto subscrição médica mantém os custos baixos para o grupo geral , evitando a seleção adversa , é também , em parte, responsável pelo elevado número de americanos sem seguro .

Planos não-excludente,

a maioria dos planos de seguro de alto risco são excludentes, o que significa que a seguradora não irá cobrir tratamentos para a condição pré- existente para pelo menos seis meses --- às vezes mais. No entanto, um plano não- excludente popular é COBRA (Lei Omnibus Reconciliação Orçamento Consolidado ) . As pessoas que perdem os seus postos de trabalho para qualquer razão que não falta grave são elegíveis para COBRA que se apliquem dentro de 62 dias. Ao contrário de outros planos , COBRA não pode negar os candidatos devido a condições pré-existentes ou impor pilotos. Um plano do grupo é outro plano não- excludente . Ao contrário dos planos individuais , planos de grupo não discriminam com base em condições pré-existentes . Os candidatos elegíveis para o seguro de grupo geralmente obtê-lo através de seu empregador ou do seu cônjuge , mas alguns estados permitem que um indivíduo a tornar-se um "grupo de um. "

De exclusão Planos

Algumas seguradoras individuais levará uma pessoa de alto risco de acordo com a gravidade de sua condição pré-existente e sua saúde em geral. Aetna, em particular, é famosa por ter a política de subscrição médico mais liberal para segurados individuais. Além disso, em muitos estados, a seguradora deve assumir o requerente se ela teve uma cobertura contínua . No entanto, quase todas as seguradoras individuais impor períodos de pelo menos seis meses de espera antes de cobrir tratamentos relacionados com a condição pré- existente. Estado piscinas de alto risco estão disponíveis para aqueles que não podem obter cobertura individual. Em março de 2010 , 35 estados têm piscinas de alto risco.

Custos

menos parte de um plano de grupo , os prêmios de seguros de alto risco são caros. Portanto, a maioria das pessoas de alto risco são segurados por meio de seu empregador ou do seu cônjuge , desde os planos do grupo não pode discriminar e desde que o empregador paga metade das despesas. Quando as pessoas perdem seus empregos, eles costumam optar por COBRA . Mas desde que o empregador não paga metade , COBRA pode custar mais de US $ 400 por mês. Os prémios mensais para o estado piscinas de alto risco geralmente começam em US $ 300 e pode exceder R $ 1.000, mesmo com uma franquia alta . Prémios individuais de alto risco através de empresas, como a United e Anthem, também pode ultrapassar US $ 1.000 por mês .
Alternativas

Muitas pessoas de alto risco , especialmente aqueles que são trabalhadores por conta própria e não pode obter uma cobertura individual, pagar do próprio bolso . O governo lhes permite deduzir as despesas médicas que excedem 7,5 por cento do seu rendimento anual de seus impostos . Algumas pessoas de alto risco optar por um plano de desconto médica, enquanto outros usam um plano limitado , catastrófico. Embora os planos de desconto e catastróficos são incompreensível , alguns segurados de alto risco ainda encontrá-los benéfico.