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Apólice de Seguro de Saúde com Franquia Alta (HDHP)

Seguro de saúde é uma necessidade para a maioria das pessoas. A Lei de Cuidados de Saúde de 2010 tornou o seguro de saúde um mandato para todos os americanos. Enquanto muitas pessoas têm cobertura através de seu emprego, pessoas autônomas podem precisar pesquisar opções. Apólices de seguro de saúde com franquia alta podem ser uma opção viável para aqueles que querem reduzir seus custos iniciais, mas devem ser usadas com cautela.

O que é um HDHP?

Uma Apólice de Seguro de Saúde com Franquia Alta (HDHP) é um tipo de seguro de saúde que oferece prêmios significativamente mais baixos exigindo franquias altas em serviços básicos. Alguns planos de seguro de saúde com franquia alta podem ser compatíveis com o uso de Conta de Poupança de Saúde (HSA).

Conta de Gastos de Saúde (HSA)

HSAs são contas de poupança médicas. Segundo o Go Health Insurance, estas contas são usadas com políticas de saúde de alta franquia que têm uma franquia acima de $1.100 para planos individuais e acima de $2.200 para planos familiares. Fundos HSA não estão sujeitos a imposto federal. Indivíduos podem alocar fundos em suas Contas de Gastos de Saúde através de depósito direto ou cheques de folha de pagamento e o dinheiro é usado para serviços médicos. Prescrições e contas médicas podem ser pagas através de uma conta de poupança de saúde.

Benefícios do Seguro de Saúde com Franquia Alta

Famílias e indivíduos em boa saúde, sem histórico de problemas médicos, são os melhores candidatos para apólices de seguro de saúde com franquia alta. Escolher um HDHP significará prêmios muito mais baixos. Prêmios são tipicamente 40% a 50% mais baixos que apólices de seguro de saúde tradicionais. Além disso, há benefícios fiscais em ter um HDHP. Em vez de usar renda líquida, pessoas com planos de alta franquia podem usar dinheiro de suas HSAs que não é tributado federalmente. Outro benefício é que a maioria dos HDHPs cobre doenças catastróficas, e uma vez que as franquias são atingidas, a maioria dos planos não exige pagamentos adicionais de co-seguro.

Riscos do Seguro de Saúde com Franquia Alta

Ter um HDHP significará gastar mais do próprio bolso para consultas médicas básicas e prescrições. Muitos consumidores têm uma franquia de $1.000 a $2.000 para pagar antes de receber benefícios do seguro. Estas despesas iniciais ajudam a manter os prêmios dos HDHPs baixos. Se pagar até $2.000 por ano para consultas médicas regulares não for viável para uma família, ter um HDHP pode não ser a melhor escolha. Além disso, mulheres grávidas incorrerão em muitos custos iniciais antes de um HDHP começar a cobrir o parto. Segundo o artigo do Washington Post "High Deductible, High Risk", indivíduos com HDHPs precisarão ter cuidado com como gastam o dinheiro em suas contas de poupança de saúde.

Considerações

Algumas coisas a considerar ao pesquisar uma apólice de seguro de saúde com franquia alta são sua frequência de consultas médicas e uso de prescrições, seu histórico de saúde, e sua capacidade de pagar despesas diretas. Se você tem uma condição pré-existente, uma apólice de seguro de saúde com franquia alta não será a melhor opção para você devido às altas franquias que devem ser atingidas antes da cobertura.