Capital Segurado em Seguro de Saúde: Definição, Cobertura e Dicas de Seleção

Capital Segurado (SA) é o valor máximo que um segurador pagará por despesas médicas cobertas durante um ano de apólice. É o seu teto financeiro para reclamações.

Como Funciona

• Escolhido na compra (ex., ₹5 lakh, ₹1 crore).
• Aplica-se por ano de apólice (geralmente).
• Pode ser individual ou familiar flutuador (piscina compartilhada).
• Pode ser reabastecido (benefício de restauração) após exaustão.

O Que Cobre (Inclusões Típicas)

• Internação: quarto, UTI, honorários médicos, enfermagem, diagnósticos.
• Cirurgia: cirurgião, anestesista, custos do centro cirúrgico, implantes.
• Procedimentos de dia (<24 hr internação): quimioterapia, diálise, catarata, amigdalectomia.
Pré-internação (30–60 dias): consultas, exames que levam à admissão.
• Pós-internação (60–90 dias): acompanhamentos, medicamentos, reabilitação.
• Ambulância (limite por viagem).
• AYUSH (Ayurveda, Yoga, Unani, Siddha, Homeopatia) – se optado.
• Tratamentos modernos: cirurgia robótica, células-tronco, quimioterapia oral – frequentemente sub-limitados.

Exclusões e Sub-limites Comuns

• Cosmético/dental (exceto acidente)
• Doenças pré-existentes (período de carência 2–4 anos)
• Maternidade (carência 9–48 meses)
• Limite de quarto (ex., 1% SA/dia) — impacta todos os custos vinculados.
• Limites de doenças específicas (catarata, hérnia, substituição de articulação).

Escolhendo o SA Certo

• Metrópole, família de 4: ₹20 lakh – ₹1 crore (inflação médica ~10%/ano).
• Top-up/Super top-up: Maneira econômica de aumentar SA acima da apólice base.
• Revise anualmente: Aumente na renovação; considere envelhecimento.

Dica Profissional: Leia o Texto da Apólice, não apenas o panfleto. Sub-limites e co-pagamentos afetam dramaticamente a cobertura real.