casa |  | Saúde e Doença >  | Indústria da Saúde | Seguro de Saúde

Entender Franquias de Seguro de Saúde

À medida que os prêmios de seguro de saúde continuam a subir a uma taxa mais que o dobro da inflação nacional, consumidores e seguradoras estão migrando para apólices com franquias. Programas de seguro médico contendo franquias podem parecer atraentes à primeira vista, mas apresentam perigos potencialmente significativos para o consumidor desinformado. Entender como funcionam as franquias de seguro de saúde reduzirá a probabilidade de confusão ou "choque de preço" quando as faturas de serviços médicos chegarem pelo correio.

Franquias Definidas

Franquias de seguro de saúde são valores pré-definidos que devem ser pagos pelos consumidores no momento em que o tratamento é prestado, e antes que a seguradora contribua para o custo total do serviço. As franquias obrigam o paciente a participar de uma parcela maior das contas médicas. Embora as franquias possam variar de algumas centenas a alguns milhares de dólares, "a maior parte da força de trabalho americana deverá ter franquias de seguro de saúde de $400 ou mais", segundo relatório da PricewaterhouseCoopers.

Efeitos das Franquias nos Prêmios

A mudança para apólices com franquias ilustra a dificuldade do público em pagar prêmios crescentes. Planos com franquias altas geralmente têm prêmios mensais mais baixos porque as seguradoras são responsáveis por uma parcela menor das despesas de tratamento. Dividir as contas médicas com a seguradora resulta em apólices mais baratas, pois as seguradoras pagarão menos pelos procedimentos.

Franquias Perigosas

Embora apólices com franquias possam ter prêmio mensal menor que planos sem franquias, muito cuidado deve ser tomado ao escolher uma apólice apropriada. Comparações e análises de custo-benefício devem ser realizadas antes da inscrição em qualquer plano de seguro de saúde.

Escolher uma apólice com franquia alta pode significar prêmios mensais mais acessíveis, mas também pode deixar os consumidores com grandes contas médicas. A economia mensal resultante da mudança para um plano baseado em franquia deve ser examinada para garantir que a diferença de preço valha a responsabilidade adicional.

Franquias vs. Copagamentos

Quase todos os planos de seguro de saúde de cuidado gerenciado contêm copagamentos, que são valores nominais pagos aos médicos no momento em que o tratamento é prestado. Copagamentos são inteiramente separados das franquias e não são incluídos nos cálculos para o cumprimento de uma franquia.

Procedimentos hospitalares de internação e procedimentos ambulatoriais em centros cirúrgicos normalmente exigem pagamento de franquia antes que a seguradora contribua para os custos do tratamento, enquanto copagamentos devem ser apresentados para consultas de rotina e para tratamentos menores realizados em laboratórios e centros de testes diagnósticos.

Limite Máximo de Despesas Diretas

Em um esforço para evitar a devastação financeira dos pacientes, os planos de seguro de saúde especificam limites máximos de despesas diretas. Esses limites são o máximo que os consumidores devem pagar por tratamento médico durante o ano da apólice. O pagamento de franquias está sempre incluído nos cálculos do limite máximo de despesas diretas, mas os valores de copagamento não.

Se o limite máximo for atingido ou excedido por um consumidor segurado, todo tratamento médico subsequente será fornecido sem custo para o paciente e será faturado diretamente à seguradora.