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Entendendo COBRA: Desafios e Custos da Continuidade de Cobertura

O que é COBRA?

Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act: empresa com >20 funcionários deve oferecer continuação de cobertura a quem perdeu benefícios por perda de emprego, redução de horas, divórcio ou morte do cônjuge. Opção para quem perde emprego/seguro, mas vem com problemas.

Custo

• Maior problema: CUSTO
• Seguro grupal = mais barato (empregador + empregados dividem custo)
• COBRA: pessoa paga 100% do prêmio
• Empregador pode cobrar até 102% do prêmio (2% taxas administrativas)
• Ex: Prêmio $1.000/mês → empregador cobra $1.020

Limitações de Tempo

• Sem dependentes: máx. 18 meses
• Divorciado com filhos dependentes + seguro via ex-cônjuge: até 3 anos
• Invalidez: pode solicitar extensão dos 18 meses → se aprovado, COBRA limita extensão a 11 meses adicionais

Cancelamento do Plano Grupal

• Considere saúde financeira do ex-empregador
• Se empresa com dificuldades financeiras ou falência → pode cancelar seguro grupal para economizar
• Se ex-empregador cancela plano grupal ou fecha → seu COBRA cancela também