Tipos de Planos de Saúde do Consumidor Directed

Como os empregadores procuram maneiras de lidar com o aumento dos custos dos cuidados de saúde, do consumidor dirigida planos de saúde ( CDHP ) continuam a aumentar em popularidade. De acordo com CNNMoney.com (Veja Referências 2) , mais de 51 por cento dos empregadores ofereceram CDHPs a seus empregados em 2008 , acima dos 47 por cento do ano anterior. A CDHP oferece cobertura de seguro de alta dedutíveis com um tipo de plano de poupança que pode ser usado para pagar as despesas médicas. Contas de poupança de saúde

Uma conta de poupança de saúde (HSA) combina um plano de seguro de saúde médico principal alta dedutíveis com um veículo de poupança . A franquia alta ajuda a reduzir o custo do seguro , enquanto a conta poupança acumula fundos que podem ser retiradas para pagar as despesas médicas cobertas em uma base livre de impostos . Os consumidores podem contribuir para a conta até um limite pré-determinado, e que o dinheiro na conta cresce em uma base de impostos diferidos . Quando o consumidor atinge a idade de 65 anos, todos os fundos restantes na conta pode ser usada para ajudar a aposentadoria de fundos, ou para qualquer outra finalidade quer o consumidor.
Arranjos flexíveis da despesa

Outro tipo de CDHP é uma despesa arranjo flexível (FSA) . Sob um FSA , o empregador permite que os funcionários a deixar de lado o dinheiro de cada cheque de pagamento em uma base antes de impostos. O dinheiro que acumulou durante o ano pode ser retirado em uma base livre de impostos para pagar as despesas médicas cobertas . Ao contrário de uma HSA , qualquer tipo de plano oferecido pelo empregador pode ser utilizado em conjunto com um FSA , ou ele pode ser oferecido como um veículo autónomo . Um FSA também difere de uma HSA em que quaisquer fundos não utilizados até o final do ano sejam confiscados e não pode ser rolada para o próximo ano. Isso coloca o ônus de ter que calcular os custos de cuidados de saúde para o ano sobre o empregado .

Reembolso da saúde Arranjos

abrigo de um acordo de reembolso de saúde ( HRA ) , o empregador se compromete a reservar fundos para ajudar a pagar as despesas médicas de um funcionário. Ao contrário de um FSA , os funcionários não estão autorizados a fazer contribuições. O empregador determina quanto dinheiro está a ser posta de lado para pagar as despesas médicas. Um HRA é normalmente usado em conjunto com um plano de saúde maior alta dedutíveis , mas pode ser usado com qualquer tipo de plano de saúde oferecido pelo empregador. Como um FSA , um HRA também pode ficar sozinho . Com uma HRA , o empregador determina se todo o dinheiro restante na conta no final do ano pode ser transferido ou deve ser perdido.
Arqueiro médicos Savings Accounts

Uma conta poupança médica Archer ( MSA) está disponível para empresas com 50 ou menos funcionários ou a indivíduos independentes. Os empregados e seus empregadores podem tanto contribuir para o plano , mas apenas um ou outro pode contribuir durante um determinado ano. Como um HSA , a conta deve ser usado em conjunto com um plano de saúde de alta dedutível. Os fundos podem ser rolada de ano para ano , e as retiradas livres de impostos pode ser feito para cobrir despesas médicas qualificadas.