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Opções de Seguro Saúde Após o COBRA: Seu Guia

Uma vez esgotados os benefícios do COBRA, você pode não saber quais opções de seguro saúde estão disponíveis. Disposições do Affordable Care Act assinadas em março de 2010 que obrigam seguradoras a aceitar candidatos independentemente do histórico de saúde não entram em vigor até 2014. Até lá, as pessoas têm opções alternativas para obter seguro saúde.

Tipos

Dependendo do seu histórico de saúde, você pode se qualificar para um plano de seguro saúde individual para você e sua família. Se você ou algum familiar tem condição pré-existente como diabetes ou problemas cardíacos, desde setembro de 2010, cada estado agora tem um pool de alto risco administrado pelo estado ou federalmente, projetado para segurar pessoas com tais condições. Se seu cônjuge é elegível para seguro saúde na empresa dela, você também pode aderir a esse plano grupal. Se você tem 65 anos ou mais, é elegível para Medicare ou Medicaid.

Prazo

Para garantir continuidade de cobertura para condições pré-existentes, nova cobertura de seguro saúde deve ser efetiva no máximo 62 dias após o término dos benefícios do COBRA. Inscrições para apólices individuais podem levar várias semanas no processo de subscrição, especialmente se você ou seus dependentes têm problemas de saúde. É melhor revisar suas opções e começar a procurar cobertura pelo menos dois a três meses antes do fim dos benefícios do COBRA.

Considerações

A maioria das pessoas opta pelo COBRA porque tem uma condição de saúde que requer medicação ou cuidados consistentes. Apólices individuais podem ser bastante caras, e você pode precisar ver se seu estado oferece assistência no pagamento de prêmios se você está desempregado ou subempregado. Se sua renda está abaixo dos limites estaduais, sua família inteira (ou dependentes menores) pode ser elegível para cobertura do Medicaid.

Opções de Planos em Grupo

O término dos benefícios do COBRA é tratado como um "evento qualificador" se seu cônjuge é coberto por um plano grupal do empregador. Isso significa que você deve ser elegível para se inscrever naquele plano grupal sem esperar o período de inscrição aberta. Um plano grupal não pode negar cobertura por causa do seu histórico de saúde e não pode excluir condições pré-existentes se você esteve coberto nos últimos dezoito meses. Você precisará obter um Certificado de Cobertura Credível de cada seguradora com a qual esteve segurado nesse período para provar à nova companhia que teve cobertura.

Aviso

Falha em continuar o seguro dentro de 62 dias do término da cobertura COBRA pode significar que condições pré-existentes como diabetes não serão cobertas por doze a 24 meses após nova cobertura ser obtida. O custo para apólices individuais e pools de alto risco pode ser bastante caro. Seguradoras têm a opção de negar oferta de cobertura baseada no histórico de saúde. Algumas optam por fazer "rider" de uma condição, significando que não cobrirão tratamento relacionado àquela condição específica, mas fornecerão cobertura para outros problemas. Outras têm políticas de subscrição que simplesmente aceitam ou recusam um candidato. Um agente de seguros independente licenciado no seu estado pode ajudá-lo a trabalhar com as opções disponíveis no seu estado.