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A Lei Federal COBRA

Entenda a lei COBRA: continuação do seguro saúde

Quando pessoas perdem empregos nos EUA, não significa que percam automaticamente benefícios de seguro. O governo federal em 1986 aprovou o Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, conhecido como COBRA. A lei permite que trabalhadores continuem seus planos de seguro após demissão ou layoff.

Função

O COBRA alterou o Employee Retirement Income Security Act, o Public Service Act e o Internal Revenue Code para estender cobertura a quem poderia perdê-la. Funcionários, aposentados, ex-cônjuges e filhos dependentes podem continuar pagando prêmios em taxas de grupo por 18 meses para a maioria dos beneficiários. A lei, além de prover a extensão, descreve como as pessoas podem optar pela cobertura. A legislação também define prazos para notificações e escolha do COBRA.

Elegibilidade

O COBRA usa três critérios: tipo de plano de seguro, beneficiários qualificados e eventos qualificadores. Cobre planos coletivos em empresas com 20 ou mais funcionários em tempo integral e parcial trabalhando pelo menos metade dos dias úteis no ano anterior. Beneficiários qualificados são pessoas que eram funcionários ou aposentados, seus cônjuges ou filhos dependentes no dia anterior a um evento qualificador. Eventos incluem demissão ou redução de horas. Para cônjuges, eventos também incluem divórcio, falecimento ou início de elegibilidade para Medicare. Filhos dependentes também se tornam elegíveis pelos mesmos motivos, além da perda do status de filho dependente no plano dos pais.

Escolha da cobertura

Para ser elegível ao COBRA, funcionários devem ter tido um plano ativo com o empregador quando perderam o emprego ou passaram por outro evento qualificador. Empregadores devem notificar administradores do plano sobre corte dentro de 30 dias. Beneficiários têm 60 dias para notificar administradores da perda. Administradores têm 14 dias para enviar papelada do COBRA. Pessoas têm 60 dias para decidir optar pelo COBRA e mais 45 dias para pagar o primeiro prêmio. Quem renuncia pode revogar e aceitar COBRA desde que faça dentro de 60 dias após receber a papelada.

Duração da cobertura

A cobertura do COBRA dura 18 meses na maioria dos casos, mas pessoas que ficam deficientes podem receber extensões. Cobertura pode continuar se a Administração da Previdência Social determinar que o beneficiário ficou deficiente nos primeiros 60 dias de cobertura continuada. Pessoas que ficam deficientes devem enviar cópia da decisão da SSA aos provedores do plano antes do fim dos 18 meses. Quem atende requisitos pode receber 11 meses adicionais para todos no plano.

Prêmios

Beneficiários do COBRA podem pagar até 102% dos prêmios do plano. Quem alega deficiência pode pagar mais. Não pagar prêmios, como em qualquer seguro, resulta na perda. Beneficiários também podem pagar todos os custos de franquias. Planos podem definir limites para sinistros catastróficos e outros benefícios.