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Sobre Contas de Poupança de Saúde (HSA) na Califórnia: Requisitos, Limites e Alternativas

Requisito de Plano de Saúde de Franquia Alta (HDHP)

• Não pode abrir HSA sem antes ter HDHP. HDHP é apólice onde titular é responsável pela primeira parte de despesas médicas cobertas.
• Na Califórnia, se tem HDHP, pode usar dinheiro da HSA para pagar parte da franquia não coberta pelo HDHP.

Limites de Franquia e Pagamento

• HSAs só podem ser usadas com HDHPs que atendam certos limites de franquia (dez 2010).
• Individual: franquia mínima $1.050. Família: franquia mínima $2.100.
• Indivíduos podem contribuir até $3.050/ano na HSA; família: $2.300 (nota: limite familiar parece inconsistente com federal — verificar regras atuais).

Características da HSA

• Pode abrir HSA com instituição financeira (banco, seguradora). Alguns empregadores configuram HSAs para funcionários.
• Conta deve ser HSA reconhecida; não pode converter conta poupança existente em HSA.
• Dinheiro depositado é livre de impostos dos rendimentos. Juros não tributados. Saques para custos médicos não tributados.
• Empregadores também podem contribuir para HSAs de funcionários livre de impostos.

Alternativas às HSAs

• Antes de HSAs (2003), Califórnia era um de 26 estados com Contas Poupança Médica (MSAs). MSAs permitiam pagar despesas médicas de franquia, mas apólice não precisava ser HDHP qualificada.
• Se tinha MSA na Califórnia antes de HSAs, ainda pode contribuir para MSA, mas não converter MSA em HSA.
• Califórnia também permite Conta de Gastos Flexíveis (FSA) — você ou empregador contribuem. FSAs pagam franquias médicas e benefícios que seguro não cobre (odontologia, óculos, remédios sem receita).