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Guia de Subscrição Médica (Medical Underwriting)

Visão Geral

Subscrição médica é o ato de revisar registros médicos do candidato a seguro saúde e determinar seu nível de risco. Como seguradoras sabem que candidatos de risco (condições graves) custam mais, frequentemente os rejeitam ou aumentam prêmios.

Contexto

Seguro baseia-se em risco; menor risco = melhores planos. Para avaliar risco, subscritor médico analisa registros e solicitação. Olha índice de massa corporal (IMC), estilo de vida, registros de médicos e hospitais.

Críticas

Prática não é isenta de críticas e é ilegal em vários estados (ex.: Maine, Vermont). Relatório 2010 do Commonwealth Fund: quatro maiores seguradoras (Humana, United, Wellpoint, Aetna) negaram 651.000 candidatos de 2007-2009 após subscrição médica. A partir de 2014, seguradoras não podem mais rejeitar por condições pré-existentes.

Alternativas

Seguradoras fazem subscrição médica para apólices individuais. Como não há para planos grupais, quem tem condições pré-existentes deve ingressar em plano grupal. Outra opção: pool de alto risco estadual, que todos os estados devem ter per lei de reforma de 2010.