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HSA vs. HRA: comparação

Dar consumidores mais controle direto sobre gastos de saúde pode reduzir custos ao incentivar compras mais inteligentes. Health Reimbursement Arrangements (HRAs), Health Savings Accounts (HSAs) e planos de franquia alta são desenhados para colocar consumidores no comando de como gastam seus dólares de saúde.

Plano de Franquia Alta (HDHP)

Tanto HRA quanto HSA funcionam com HDHP. Com HDHP, franquia mais alta mantém prêmios mensais menores. Empregadores gostam de HDHP por manter custos baixos; muitos criam contas HRA para funcionários. HRAs são fundos que empregados usam para cobrir franquia alta e tornar plano acessível. Mas enquanto HSA deve ser acoplada a HDHP, HRA pode ser usada com qualquer tipo de plano.

Health Savings Account (HSA)

Também cobre despesas médicas, mas indivíduos podem configurar sozinhos, sem ajuda do empregador. Algumas empresas oferecem HSAs, mas também disponíveis no mercado privado. Abre HSA via banco, corretora ou fundos mútuos; deduz imposto pelo dinheiro depositado. Dinheiro não usado no fim do ano rola para o próximo, permitindo construir "ninho" de poupança médica ao longo do tempo.

Health Reimbursement Arrangement (HRA)

Configurada e financiada pelo empregador para compensar parte dos custos médicos durante o ano. Empregador tipicamente financia HRA com valor fixo para empregado ou empregado+família. Empregados acessam enviando formulários de reivindicação à seguradora e recebem reembolso do que gastam em cuidado médico durante o ano.

Data de Validade / Expiração

Se empregador financia HRA para você, usa fundos para receitas, copays médicos, óculos, lentes de contato, odontologia. Se sobrar dinheiro no fim do ano, empregador pode permitir rolar, desde que permaneça em HDHP elegível. Regras de rollover variam por empresa — cheque com RH. Importante: HRA pertence ao empregador; não leva o dinheiro ao sair da firma.