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O Que Significa Co-seguro (Coinsurance) na Cobertura de Saúde

Função do Co-seguro

• Objetivo: compartilhar ônus das contas médicas com sua seguradora.
• Com maior co-seguro, prêmios tendem a ser menores que se co-seguro fosse pequeno.
• Geralmente expresso como porcentagem do custo total. Ex: você paga 20% dos custos cobertos; seguradora paga 80%.

Outros Custos Fora do Bolso

• Co-seguro difere de franquia (deductible) e copagamentos (co-pays).
• Franquia: valor que paga antes do seguro começar a pagar. Ex: franquia $1.000/ano.
• Copagamento: valor fixo por serviço. Ex: copay $30 para consulta.

Limites (Caps) no Co-seguro

• Maioria planos tem teto no co-seguro. Paga porcentagem só até certo valor.
• Ao atingir limite, seguradora geralmente paga resto dos custos dos serviços médicos.
• Coloca teto em dólar na sua responsabilidade — torna possível pagar procedimentos muito caros.

Tipos de Arranjos

• Cada plano tem nível diferente de co-seguro.
• Mais comum: divisão 80/20 (seguradora 80%, você 20%).
• Outro comum: 90/10. Alguns oferecem 70/30.
• Quanto mais co-seguro você aceita pagar, menores podem ser seus prêmios anuais.

Considerações na Compra

• Ao comprar seguro, terá muitas opções. Importante comparar "maçãs com maçãs".
• Se olha plano com co-seguro muito alto contra plano com co-seguro baixo, não terá comparação precisa.