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O que Faz seu Seguro de Saúde Aumentar: Fatores de Risco, Legislação e Custos

Se você desenvolver uma doença súbita ou precisar de tratamento médico ao envelhecer, seu seguro de saúde ajudará a evitar que o custo do cuidado se torne insuportável. As seguradoras usam diversos fatores para determinar as taxas, e há muitas razões para seus prêmios aumentarem ano a ano.

Fatores de Risco

Um dos maiores fatores que elevam o custo do seguro é o aumento na probabilidade de você fazer uma reivindicação. Isso ocorre naturalmente com o envelhecimento, ao passar de um grupo de baixo risco para um de maior risco baseado em idade, gênero e histórico médico. Se você começar a fumar e informar isso na solicitação, seus prêmios provavelmente subirão. O mesmo vale se você parar de participar de um programa de bem-estar que gerava desconto.

Legislação

Leis federais e estaduais impactam frequentemente as seguradoras e as taxas que cobram. Leis que exigem que empregadores forneçam seguro adicionam mais pessoas saudáveis aos grupos de risco, permitindo que as seguradoras baixem as taxas. Porém, a expiração de tais leis faz as taxas subirem. Da mesma forma, quando legisladores não promulgam leis que limitam aumentos ou exigem que as seguradoras gastem certa quantia em pagamentos de sinistros, as taxas podem aumentar para refletir ajustes no modelo de negócios.

Custos dos Cuidados

O seguro paga pelos cuidados médicos que os segurados recebem. À medida que o custo dos cuidados sobe, as seguradoras devem elevar as taxas para manter lucro. Isso acontece quando hospitais e provedores aumentam taxas para exames e procedimentos de rotina. Reflete também as taxas dos médicos, que sobem com o custo de fazer negócios e o aumento do seguro de responsabilidade médica. Preços de medicamentos também influenciam: novos remédios de marca mais caros resultam em prêmios mais altos, mesmo para quem não os precisa.

Inflação

Finalmente, a inflação faz as taxas subirem para refletir o valor cambial do dólar. Como você provavelmente terá o seguro por muitos anos, os dólares pagos no início valerão consideravelmente menos uma ou duas décadas depois. Mesmo quando os custos não sobem como porcentagem da renda, eles ainda aumentam para refletir a inflação.