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Diretrizes de Seguro de Longa Permanência (Long-Term Care Insurance): Elegibilidade, Exclusões, Tipos de Apólice

Elegibilidade

• Seguradoras privadas ou planos patrocinados por empregador.
• Critérios de idade e saúde. Condições pré-existentes ou AVC/infarto recente → período de carência.
• Requisitos adicionais por idade:
  • < 50 anos: apenas aplicação de subscrição (underwriting).
  • > 70 anos: aplicação + entrevista presencial + atestado de saúde do médico.

Causas de Recusa Automática (Ineligibilidade)

• Incapaz de realizar ADLs (atividades diárias): vestir, banhar, comer, transferir da cama.
• Incapaz de realizar IADLs sem ajuda: compras, telefone, lavanderia, preparar refeições, tomar remédios.
• Dependência de medicamentos/equipamentos para condições graves = geralmente inelegível.

Tipos de Apólice

• Indenizatória (Indemnity): paga valor fixo diário/semanal/mensal.
• Reembolso de despesas (Expense-incurred): segurado define valor de benefício na contratação; reembolso por despesas reais de cuidado por dia/semana/mês.
• "Pooled" (Combinadas): cobrem variedade de serviços; pagam até teto diário/semanal/mensal pelo cuidado necessário.

Considerações na Subscrição

• Seguradoras revisam prontuários, fazem entrevistas/investigações.
• Analisam não só saúde atual, mas comprometimentos subjacentes que indiquem riscos futuros graves.
• Cada empresa tem critérios diferentes — algumas mais brandas.
• Se recusado: entenda o motivo, corrija se possível, ou tente outra seguradora até aprovação.