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Compatibilidade entre Medicare e 401(k): Guia Completo

Medicare e 401(k): Entenda a Diferença

É importante reconhecer a distinção entre Medicare e Medicaid. O Medicare é o programa federal de seguro de saúde para pessoas com mais de 65 anos. Não é baseado em necessidades financeiras. Você não precisa ser pobre ou de baixa renda para se qualificar. Basta ser residente legal dos EUA com mais de 65 anos ou ter uma condição médica qualificada, como doença renal em estágio terminal. O Medicaid é o programa de seguro de saúde estadual subsidiado federalmente para pobres e indigentes. Para receber Medicaid, você geralmente deve gastar seu 401(k) e outros ativos até ficarem abaixo de alguns milhares de dólares, embora os planos estaduais variem e haja exceções para certos tipos de ativos.

Elegibilidade para Medicaid

Para se qualificar para o Medicaid, você deve atender a critérios rigorosos de teste de meios estabelecidos pelo seu estado. Normalmente, você não pode ter renda acima de um valor mínimo por mês, incluindo Previdência Social e pensões, e não pode ter ativos contáveis acima de aproximadamente $2.000, embora as leis estaduais variem.

Ativos Contáveis vs. Não Contáveis

Normalmente, os estados que administram o Medicaid permitem certos ativos, como valor da casa, pequeno valor em dinheiro de seguro de vida e pequena quantia para veículo pessoal. Cada estado desenvolve seus próprios critérios. Ativos cobertos por essas isenções são chamados de "ativos não contáveis" e não são contados para calcular a elegibilidade do Medicaid. No entanto, quando o estado isenta ativos como não contáveis, geralmente preserva o direito de recuperar benefícios do Medicaid pagos do espólio quando o beneficiário e cônjuge sobrevivente falecerem.

Medicaid e Cônjuges na Comunidade

As diretrizes estaduais variam, mas os estados geralmente permitem alguma quantia para a manutenção de um cônjuge que não precisa de benefícios do Medicaid. O valor mínimo federal protegido para evitar empobrecimento do cônjuge é de $109.560 (final de 2010), ou valor designado por tribunal para prover padrão mínimo de vida, se maior.

Proibições de Doações

Geralmente, você não pode se qualificar para o Medicaid doando recursos contáveis a amigos e familiares por menos do valor justo. A Lei de Redução do Déficit de 2005 prevê um período de "olhar para trás" de 60 meses para doações. Doações substanciais feitas nesse período podem desqualificar o candidato ao Medicaid por 60 meses a partir da data da doação. Alguns estados reconhecem acordos de cuidador nos quais uma quantia é transferida a um familiar em troca da obrigação contratual de fornecer cuidados.

Conclusão

Você pode receber benefícios do Medicare e manter seu 401(k). No entanto, pode não conseguir receber benefícios do Medicaid e manter seu 401(k), dependendo das circunstâncias.