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Como Funciona o Copagamento (Co-pay) no Seguro Saúde

Noções Básicas de Copagamento

Seguro saúde é considerado necessidade básica, pois todos provavelmente precisarão de cuidados médicos. Custo do seguro pode ser tão alto que alguns têm dificuldade pagando. Taxa mensal é chamada "prêmio", mas mesmo pagando prêmios, pode enfrentar custos extras chamados copagamentos (co-pays) ao usar saúde.

Básicos do Co-pay

Copagamento é custo fixo atribuído a certas despesas de saúde em contrato de seguro. Co-pays forçam segurados a compartilhar ônus de pagar despesas com a seguradora. Exemplo: plano pode exigir copagamento de $10 em medicamentos. Isso significa que toda vez que compra medicamento, paga $10 do bolso, e seguradora cobre resto.

Prós e Contras

Principal desvantagem: aumentam custo de receber certos cuidados. Se usa muitos medicamentos, co-pays somam rápido. Por outro lado, co-pays podem reduzir custo de prêmios. Exemplo: opção de plano sem co-pays em medicamentos vs. com co-pays; planos sem co-pays tendem a ser mais caros que comparáveis com co-pays.

Cosseguro (Coinsurance)

Cosseguro é outro custo adicional similar a copagamento. Enquanto co-pay é custo fixo, cosseguro baseia-se em porcentagem do custo do cuidado. Plano pode exigir 10% cosseguro em cirurgia. Nesse caso, paga 10% do custo da cirurgia, e seguradora cobre 90%. Cosseguro pode ser caro, pois mesmo pequena porcentagem de operação custosa pode somar milhares.

Considerações Importantes

Importante entender todos custos além do prêmio antes de assinar contrato. Segundo Bureau of Labor Statistics, alguns planos exigem cumprir franquia (custo adiantado antes do seguro cobrir) antes de co-pays aplicarem. Exemplo: franquia $500 e co-pay $20 para medicamentos; deve gastar $500 em medicamentos no ano antes do co-pay entrar, ponto em que seguradora paga custo excedente ao $20. Co-pays, franquias e cosseguro aumentam substancialmente custo do cuidado. Estar ciente ajuda a tomar melhores decisões sobre como usar e pagar cuidado. Exemplo: plano pode ter co-pays menores para genéricos que marcas, então usar genéricos economiza.