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Como obter seguro de saúde individual acessível

Contexto

Com o aumento de custos de consultas, remédios e internações, a saúde preocupa a maioria. A maioria dos americanos tem cobertura via empregador ou programas governamentais (Medicaid/Medicare), mas desempregados, sem benefícios ou autônomos precisam buscar no mercado individual. Encontrar plano acessível pode ser frustrante.

Noções básicas

• Seja honesto. Declare toda condição pré-existente, por menor que seja. Ocultar pode cancelar a apólice e gerar milhares em despesas não cobertas.
• Compre só o que precisa. Avalie sua saúde: se raramente adoece e usa poucos remédios, considere plano com franquia (deductible) ou copay maiores para consultas, remédios e fisioterapia.
• Se ainda caro, verifique programas governamentais: Medicare, Medicaid ou high-risk pools (disponíveis em 35 estados).

Perguntas essenciais ao cotar

• Posso aumentar a franquia para baixar o prêmio? Posso excluir serviços para reduzir custo mensal?
• Como e quão rápido os claims são pagos? A maioria usa "usual and customary" — confirme como sua seguradora funciona.
• Há cláusulas de exclusão para condições pré-existentes? Se tem condição crônica, considere isso no custo final.
• Como é a rede de médicos na sua região? Custos fora da rede (copay de consultas, remédios) podem encarecer muito o ano, mesmo com prêmio baixo.
• Pergunte sobre gravidez, emergências, cirurgias e outros eventos de alto custo.

Cuidado com golpes

Cartões de desconto médico não são seguro. Podem deixar o não segurado vulnerável a contas altas que achava cobertas, ou ter taxas administrativas ocultas que anulam descontos. Investigue todas as opções antes de comprar.