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O Número de Consultas Médicas Afeta seu Prêmio de Seguro Saúde?

Uso do Seguro e Impacto nos Prêmios

Seguro é espada de dois gumes. Com seguro saúde, precisa usá-lo para manter saúde. Usá-lo para cuidados de rotina ajuda a evitar despesas maiores que poderiam causar negativa de cobertura futura. Usar para rotina não aumenta prêmios porque esse uso já foi fatorado nas taxas que paga. Só quando uso foge das normas para seus grupos de classificação que arrisca prêmios maiores.

Fatores Externos nos Prêmios

Vários fatores determinam prêmios, permitindo usar seguro sem aumento na maioria dos casos. Alguns fatores nada têm a ver com saúde. Onde mora afeta prêmio: algumas áreas consideradas mais saudáveis; estados diferentes exigem coberturas diferentes.

Fatores de Saúde nos Prêmios

Outros fatores são relacionados à saúde. Se pontua no lado saudável, prêmio menor. Fumantes pagam até 27% mais (Health Insurance Medics). IMC alto indica problemas potenciais e taxas maiores. Idosos tendem a usar mais seguro, então cobrados mais. Mulheres tendem a usar mais serviços para cuidar de si, taxas ligeiramente maiores.

Gerenciamento de Risco

Como visto, quem usa mais seguro em média é cobrado mais. Embora você individualmente não use mais que indivíduo de menor risco, probabilidade é que use, e isso é considerado na compra. É assim que seguradora gerencia risco: analisa grupos e generaliza. Se em grupo de alto risco, cobrado mais não porque você usa mais, mas porque seu grupo usa.

Risco Médio

Informação para generalizações vem de atuários compilando dados estatísticos mostrando relações entre grupo e uso de seguro. Seguradora define prêmios baseada no uso do grupo para cobrir perdas potenciais. Para seguradora, analisar grupos maiores provou ser mais preciso que prêmio baseado no indivíduo.

Apólices Grupais vs. Individuais

Diferença está no grupo usado para determinar taxas. Apólices grupais usam histórico de saúde do grupo de emprego. Considera variedade de grupos individuais que cada membro representa. Também significa que uso pesado em empresa pequena afeta taxas mais que em grandes. Ex: se funcionário faz quimioterapia em empresa de 50, aumento nos prêmios será maior que em empresa de 500 porque risco não média tão bem. Porém, uso normal de seguro tem pouco ou nenhum efeito em taxas de apólices grupais.