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Diferença entre Franquia e Retenção em Seguros

Franquia (Deductible) vs. Retenção (Retention)

Quem precisa de seguro saúde geralmente tem necessidades diferentes de quem busca seguro automóvel. O tipo de segurador determina se pagará franquia ou taxa de retenção.

Franquia

Franquia é mais associada a seguro saúde. É o valor em dólares que a seguradora exige que o segurado pague do próprio bolso a cada ano antes de reembolsar ou cobrir sinistros. A maioria das seguradoras de saúde exige franquia, incluindo planos de indenização e PPO; outros como HMO não.

Retenção

Taxa de retenção, ou retenção auto-segurada (self-insured retention), é muito similar à franquia, mas mais relacionada a seguros de responsabilidade como seguro auto e fianças para empresas. Como franquia, é taxa que a seguradora exige do segurado antes de pagar sinistros. Porém, não atua como seguro pessoal per se, mas como seguro contra reivindicações financeiras de terceiros que possam processar o segurado, como em acidente de carro.

Diferenças-Chave

• Limite de apólice de retenção auto-segurada é adicionado ao valor da retenção; franquia é subtraída do limite da apólice.
• Segurado com retenção paga valor do sinistro diretamente ao reclamante do saldo de retenção; seguradora que cobra franquia paga o sinistro diretamente e depois busca reembolso do segurado.

Preço

Valor da franquia varia por tipo de seguro: $500 ou menos a milhares. Franquia maior = prêmio mensal menor. Taxas de retenção para responsabilidade empresarial custam milhares; seguro auto varia de <$100/mês a centenas, dependendo se cobertura é sem culpa ou total.