Problemas com Planos HMO e PPO
HMO: Capitation
Médico recebe valor fixo/paciente/ano para cobrir tudo. Sobra = lucro do médico. Incentivo perverso: economizar em exames/encaminhamentos para lucrar mais.
HMO: Utilization Review
Seguradora decide se tratamento do seu médico é "necessário". Conselho (que nunca te examinou) pode negar. Muitos não recorrem → paciente fica sem tratamento. Economia para a seguradora.
PPO: Franquia (Deductible)
Você paga a franquia antes do seguro entrar. Franquia alta = prêmio baixo. Doença súbita + plano barato = muito bolso antes da cobertura.
PPO: Copagamento (Co-pay)
Após franquia, você paga % da conta (10-20%) até teto anual (out-of-pocket max, pode ser milhares). % varia por procedimento → custo imprevisível e potencialmente alto.
Conclusão
HMO = risco de subtratamento (capitation, utilization review). PPO = risco financeiro alto (franquia + % variável). Pese riscos vs. prêmio.
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