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Entendendo o Seguro de Invalidez de Curto Prazo: Cobertura e Benefícios

Invalidez de curto prazo refere-se a um tipo de seguro projetado para cobrir trabalhadores que não conseguem cumprir as funções de seus empregos devido a uma doença, uma lesão ou alguma outra condição não permanente que cria uma invalidez. Invalidez de curto prazo não deve ser confundida com compensação de trabalhadores, que especificamente fornece benefícios financeiros àqueles que são feridos ou desenvolvem problemas de saúde diretamente relacionados a um emprego. Em vez disso, a invalidez de curto prazo simplesmente cobre trabalhadores que desenvolvem condições não relacionadas ao trabalho e precisam tirar algumas semanas para se recuperar.

Os Fatos

A invalidez de curto prazo é um tipo de "rede de segurança" para funcionários que desenvolvem condições de saúde que interferem com sua capacidade de trabalhar. Especificamente, o seguro de invalidez de curto prazo cobre uma parte do salário de um funcionário quando esse funcionário não consegue trabalhar. Funcionários podem comprar seus próprios pacotes de invalidez de curto prazo de seguradoras privadas, ou podem comprar o seguro através do empregador. Empregadores frequentemente oferecem pacotes em grupo nos quais funcionários podem comprar. Em alguns estados, empregadores de certos tamanhos são obrigados a oferecer ou carregar seguro de invalidez de curto prazo para seus funcionários.

Prazo

O tempo coberto sob invalidez de curto prazo varia de apólice para apólice. Em média, a invalidez de curto prazo cobre funcionários por cerca de três meses a até seis meses. Em alguns lugares, os benefícios duram ainda mais: na Califórnia, por exemplo, funcionários podem reivindicar benefícios de invalidez de curto prazo por um ano. Além disso, apólices de invalidez de curto prazo frequentemente exigem um período de espera de até duas semanas antes que os benefícios sejam pagos; o período de espera garantirá que a condição do funcionário é, de fato, válida e previne reivindicações que possam ser consideradas frívolas ou inválidas. Além disso, se um funcionário compra invalidez de curto prazo através de um empregador, pode haver um período estipulado que o funcionário deve trabalhar antes de arquivar uma reivindicação.

O Custo

Os custos do seguro de invalidez de curto prazo variam por apólice. Empregadores que carregam invalidez de curto prazo para seus funcionários geralmente pagam uma média de $200 por ano para cada funcionário. Funcionários que compram invalidez de curto prazo através do empregador podem esperar pagar cerca de $700 ou $800 por ano. Apólices individuais compradas independentemente do local de trabalho tendem a ser mais caras e podem custar acima de $1.500 a $2.000 por ano. O custo anual da apólice é baseado no desembolso mensal caso o funcionário arquive uma reivindicação. Em média, a invalidez de curto prazo paga cerca de $2.000 por mês para cobrir funcionários que não podem trabalhar.

Considerações

A invalidez de curto prazo é projetada para cobrir exatamente o que seu nome sugere: problemas de saúde de curto prazo. Este tipo de seguro não cobrirá problemas de longo prazo, no entanto, então funcionários que percebem que suas condições de saúde não serão resolvidas dentro do tempo estabelecido sob invalidez de curto prazo terão que trabalhar com seus empregadores para criar um plano de ação de longo prazo.

Visão de Especialista

Todo seguro pode ser uma aposta, e a invalidez de curto prazo não é diferente. Ao mesmo tempo, a invalidez de curto prazo pode ser um salva-vidas para funcionários que se encontram com problemas de saúde — como diabetes, artrite ou até um ataque cardíaco — que interferem com o trabalho e exigem que tirem algum tempo de folga. Especialistas em seguros recomendam que aqueles olhando para invalidez de curto prazo considerem a apólice e o custo cuidadosamente para tomar uma decisão. Em alguns casos, os benefícios mais do que pagarão pelo custo do seguro.