HSA vs. Seguro de Saúde: Uma Conta de Poupança de Saúde é Certa para Você?

O seguro de saúde ficou tão caro hoje em dia que para muitas pessoas é impossível pagar um bom plano de saúde. No entanto, se você possui algo que valoriza e não tem algum tipo de plano de seguro de saúde, o custo de uma doença ou acidente pode roubar tudo o que você possui. Uma maneira de ter seguro de saúde, mas manter os prêmios mais acessíveis, é configurar uma HSA com vantagens fiscais. HSA significa Health Savings Account (Conta de Poupança de Saúde). A HSA é então usada em conjunto com um plano de seguro de saúde de franquia alta menos custoso da empresa de sua escolha.
Aqui estão algumas informações que podem ajudá-lo a decidir se uma HSA é o tipo certo de seguro para você.

Instruções

1. Uma conta de poupança de seguro de saúde, HSA, é basicamente uma conta poupança especial que você abre em um banco. É um pouco como uma IRA de aposentadoria, pois permite investir seus dólares antes de impostos em uma conta médica da qual você pode deduzir o que precisar para contas médicas.

2. Existem várias vantagens principais em ter um plano HSA. Uma é que seus prêmios mensais serão muito menores que outros pagamentos de planos de seguro. Outra vantagem é que você não será cobrado impostos ao sacar para despesas médicas qualificadas. Uma terceira é que sua conta permanece sua não importa para quem você trabalhe ou qual seguradora use. Você também pode investir seu dinheiro em diferentes formas de poupança ou investimento, como fundos mútuos, para obter o máximo valor do seu investimento. Após os 65 anos, os fundos podem ser sacados para mais do que uso médico e só serão tributados como renda ordinária nesse momento.

3. Uma das maiores vantagens é que o dinheiro das HSAs pode ser usado para despesas médicas que podem ser excluídas de muitos outros planos de saúde. Estas são algumas áreas que sua HSA cobrirá:

   • Todos os medicamentos, prescritos ou de venda livre
   • Trabalhos odontológicos como implantes, aparelhos, pontes e coroas
   • Quaisquer pagamentos do seu plano de seguro como franquias e copagamentos
   • Cuidados de visão — até cirurgia LASIK
   • A maioria dos cuidados psiquiátricos e psicológicos
   • E até cuidados de longa duração

   Você receberá um cartão de débito ou talão de cheques para pagar suas despesas médicas.

4. Na maior parte, no entanto, fundos da sua HSA não podem ser aplicados aos pagamentos regulares de prêmios do seu seguro de saúde.

5. Indivíduos podem reservar anualmente até US$ 2.900 para 2008 e US$ 3.000 para 2009 e para famílias até US$ 5.800 (2008) ou US$ 5.950 (2009). (Contribuições de 2008 devem ser feitas até 15 de abril de 2009). Novamente, esse dinheiro não é tributado, assim como dinheiro guardado em uma IRA de aposentadoria.

   Algumas HSAs têm requisitos mínimos mensais, outras não, dependendo do seu plano. De qualquer forma, você não é obrigado a guardar o valor total a cada ano.

   Pessoas entre 55 e 65 anos podem investir US$ 900 adicionais para o ano de 2008 como contribuição de "recuperação" (catch-up).

6. Para criar seu plano HSA, você abrirá sua conta, o que será tão simples quanto abrir uma conta corrente ou uma Conta de Aposentadoria Individual. Então você pode escolher entre muitas seguradoras diferentes para encontrar o plano de provedor que deseja. Tanto sua HSA quanto sua escolha de provedor de saúde permanecerão sob seu controle.

7. Para aprender mais detalhes sobre como decidir se um plano de Conta de Poupança de Saúde é o seguro certo para você, verifique os links fornecidos nos Recursos Adicionais abaixo.