casa |  | Saúde e Doença >  | Indústria da Saúde | Seguro de Saúde

Definição de Plano de Saúde Direcionado ao Consumidor

Plano de saúde direcionado ao consumidor (CDHP) tipicamente combina cobertura de franquia alta com conta poupança saúde (HSA) ou arranjo de reembolso de saúde (HRA). Quem tem CDHP paga prêmios menores porque as franquias são altas. Usando HSA ou HRA, reserva dinheiro extra para ajudar a satisfazer a franquia. Em teoria, segundo California Healthcare Foundation, CDHPs levam consumidores a "eliminar cuidados desnecessários e buscar provedores de menor custo e maior qualidade".

Franquias Altas

Cobertura no CDHP típico tem preço mais razoável devido às franquias anuais altas. Embora custo inicial atraia funcionários, podem se decepcionar ao ter que pagar franquias elevadas. CNNMoney.com (março 2009): franquia média anual para cobertura individual é $2.010 (planos qualificados HSA) e $1.552 (HRAs).

HSAs e HRAs

HSAs são financiadas pelos próprios inscritos. Dinheiro pode ser rolado para uso futuro no fim do ano. Nenhum imposto retido sobre contribuições, aumentando atratividade para pagar despesas de saúde. Segundo site Plan for Your Health, dinheiro no HRA "é contribuído pelo empregador e não conta como renda; economizando valiosos dólares de impostos — com aprovação do Tio Sam". Fundos não usados em HRA também podem ser rolados.

CDHPs Populares

Oferecidos por empregadores apenas desde início dos anos 2000, mas crescimento impressionante. Relatório de abril 2006 do GAO: inscritos e dependentes em CDHP quase dobraram de jan/2005 a jan/2006, subindo de 3 milhões para 5-6 milhões.

Ferramentas de Apoio à Decisão

Maioria dos CDHPs oferece ferramentas para decisões inteligentes: acesso online a contas para acompanhar franquia e saldo HSA; dados de qualidade hospitalar/médica; informações de custo de provedores; educação em saúde (cuidados preventivos, procedimentos comuns, condições, avaliação de risco).

Desvantagens

CDHPs colocam decisões de saúde nas mãos do consumidor, o que parece bom. Porém, relatório de julho 2008 no Portland Business Journal aponta falhas. Dois estudos de pesquisadores de Oregon mostraram que inscritos tomam decisões econômicas que podem ser perigosas à saúde. Um estudo da Universidade de Oregon encontrou que "pessoas nestes planos tinham mais probabilidade de parar de tomar medicamentos para pressão alta e colesterol do que participantes com cobertura mais robusta".