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Como Configurar um Plano HSA: Passo a Passo (Requisitos IRS 2010)

O que é HSA

Conta poupança para fins médicos, similar a IRA. Ideia (estabelecida 2004, Medicare Prescription Drug Act): titular paga menos prêmio e coloca diferença em conta com vantagem fiscal que controla. Depósitos pré-imposto; saques também livres de imposto se para despesas médicas permitidas.

Passo a Passo

1. Obtenha Apólice HDHP e Plano HSA

• Inscreva-se em High-Deductible Health Plan (HDHP) — obrigatório para abrir HSA;
• Mínimos 2010 (IRS) para ser HDHP: $1.200 (individual) / $2.400 (familiar);
• Por franquia maior, plano costuma ser barato e pode cobrir preventivo sem franquia;
• Máximo 2010 out-of-pocket: $5.950 (individual) / $11.900 (familiar) — acima disso, HDHPs frequentemente pagam 100% sem copay;
• Encontre banco, cooperativa, seguradora ou instituição financeira com planos HSA. Você controla os fundos e decide investimentos. Saque para despesas médicas sem aprovação de seguradora;
• Abrir HSA é grátis, mas trustees podem cobrar taxas de serviço;
• Limite 2010 contribuições: $3.050 (individual) / $6.150 (familiar).

2. Contribua Sem Regardar Juros

Rendimentos de juros adicionados à conta não contam contra o limite anual. Fundos não sacados no fim do ano rolam para o próximo. Se cancelar HDHP, não pode mais contribuir, mas fundos já na HSA continuam disponíveis.

3. Saque Só para Despesas Médicas Aceitas

Despesas qualificadas: tratamentos, consultas, prescrições, despesas não cobertas por planos comuns (odontológico, visão, quiropraxia, OTC). Saque para outro fim = imposto de renda + multa 10%. Exceções: ≥65 anos ou deficiente → saque para qualquer fim sem multa.