Entendendo Franquias de Seguro de Saúde: Guia Completo

Franquias de seguro de saúde são uma condição de muitas apólices de saúde em todo o país. Uma franquia é o valor que você, como titular da apólice, é obrigado a pagar por serviços médicos antes que os termos da sua apólice entrem em vigor. É importante revisar os detalhes da sua apólice de seguro de saúde para determinar como sua franquia é acumulada e o que sua apólice cobre após ser atingida.

Franquias Devem Ser Pagas

Cada centavo da sua franquia de seguro deve ser pago antes que sua seguradora estenda quaisquer benefícios. Por isso, faz sentido contratar uma apólice de seguro de saúde com a menor franquia possível para começar a receber benefícios mais rapidamente. Uma franquia menor significa um prêmio mensal mais alto, que ao longo de um ano pode ser mais caro do que se você tivesse optado por uma franquia maior. Também é importante considerar quais procedimentos contribuem para sua franquia. Se você realizar procedimentos médicos fora do escopo da sua apólice, acabará pagando o custo total do procedimento sem contribuir para sua franquia do ano.

Cumprindo a Franquia e Pagando Contas

Famílias com seguro próprio podem pagar milhares de dólares por ano em prêmios de seguro de saúde e nunca atingir a franquia da apólice. Isso ocorre porque, mesmo pagando seu prêmio mensal — que pode ser de $500 a $600 por mês para uma família de quatro pessoas —, você ainda é responsável por todas as suas contas médicas até que a franquia seja atingida. Como aponta o escritor de seguros de saúde C.D. Richard em "A Verdade sobre Franquias", cumprir sua franquia é apenas o começo. Mesmo após a franquia ser atingida, você pode ser responsável por copagamentos e cosseguros para tratamentos médicos cobertos.

Considerações Fiscais

Há um lado positivo se você está pagando suas despesas de seguro completamente do próprio bolso. Segundo o IRS, se você é autônomo e não é elegível para um plano de saúde grupal através de qualquer via de emprego, suas despesas com seguro podem atuar como dedução fiscal. Isso inclui as franquias que você paga como condição da sua apólice de seguro de saúde. Além disso, prêmios de seguro de acidentes e saúde pagos por você como proprietário de uma empresa individual também são dedutíveis.