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Fatos Essenciais sobre Seguro Saúde: Tipos, Franquias, Copagamentos e Cosseguro

O seguro saúde costuma ser um dos maiores itens no orçamento familiar e um dos contratos mais difíceis de entender. Saber o que procurar em uma apólice ajuda a tomar decisões informadas.

Tipos de Apólices

• Existem apólices de cuidado gerenciado (managed care) e de indenização (indemnity). Indenização paga por provedor de sua escolha. Cuidado gerenciado tem lista de provedores e normalmente custa menos.

Tipos de Cuidado Gerenciado

• HMO (Health Maintenance Organization): Primeiro tipo de plano gerenciado. Exige uso de provedores da rede; sem benefícios fora da rede.

  POS (Point of Service): Semelhante ao HMO, mas com algum pagamento para médicos fora da rede, ainda exigindo encaminhamento do médico primário para especialistas.

  PPO (Preferred Provider Organization): Permite usar qualquer médico, mas paga menos se o médico não estiver na lista da rede.

Franquias (Dedutíveis)

• Apólices de indenização têm franquia que você paga antes da seguradora pagar algo. Planos PPO e POS às vezes têm franquias.

Copagamentos (Copays)

• Planos de cuidado gerenciado têm copagamentos. Um copagamento é um valor fixo que você paga cada vez que usa um provedor; o seguro paga o restante.

Cosseguro (Coinsurance)

• Após pagar a franquia, normalmente há cosseguro. Exemplo: 80/20 até $10.000. A seguradora paga 80% e você 20% até atingir $10.000, quando a seguradora passa a pagar 100%.