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Cobertura COBRA para Funcionários Demitidos: Duração e Elegibilidade

COBRA significa Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act e fornece a funcionários demitidos e seus dependentes acesso a cobertura de saúde em grupo após a demissão. O ato só se aplica se o empregador oferecia uma apólice de seguro saúde em grupo. A duração máxima da cobertura COBRA varia dependendo se o empregado ou um dependente está coberto, bem como do status de deficiência do indivíduo coberto.

Definição

COBRA ou Lei Consolidada de Reconciliação Orçamentária Omnibus é uma legislação histórica aprovada pelo Congresso em 1986. O ato fornece a ex-funcionários, incluindo aposentados, cônjuges, ex-cônjuges e dependentes de ex-funcionários cobertura de saúde após término de emprego devido a um evento qualificador. O ato visa reduzir o ônus financeiro e psicológico de encontrar novo seguro saúde após perda de emprego. Embora o custo do cuidado de saúde para o indivíduo geralmente aumente ao mudar de um plano grupal parcialmente subsidiado para COBRA, este aumento é frequentemente menor do que o indivíduo pagaria se tivesse que comprar uma nova apólice individual.

Aplicabilidade

A cobertura COBRA se aplica apenas se o empregador oferece um plano de saúde em grupo e tem 20 ou mais funcionários. O empregador pode ser uma empresa com fins lucrativos, corporação sem fins lucrativos ou agência local ou federal.

Beneficiários Qualificados

Um beneficiário qualificado é um funcionário em tempo integral ou parcial ou seu cônjuge ou filhos que eram cobertos pelo plano de saúde grupal do empregador no momento da rescisão. Eventos qualificadores incluem término voluntário ou involuntário do emprego, mas excluem término por má conduta grave. Se o plano de saúde está disponível apenas para funcionários que trabalham mais que certo número de horas por semana ou mês, e uma redução nas horas leva à perda da cobertura, isso também é um evento qualificador.

Custos

A maioria dos empregadores que oferecem plano grupal ajudam seus funcionários a economizar de duas formas. Primeiro, empregadores obtêm taxas significativamente mais baratas devido a descontos por volume. Segundo, a maioria paga uma parte dos prêmios. Com a cobertura COBRA, o indivíduo deve pagar a conta integral.

Duração

Funcionários e seus dependentes podem participar do COBRA por até 18 meses após término ou redução de horas. Se o funcionário ficar deficiente durante os primeiros 60 dias de cobertura COBRA, a cobertura durará até 29 meses. Cônjuges e dependentes, como crianças, que perdem cobertura como resultado da morte do funcionário, divórcio ou separação legal são cobertos por até 36 meses.