Como converter um 529 para um IRA

Há muitos tipos de IRAs incluindo Roth, tradicional e simples. Tenha certeza que você entende o que IRA é melhor para suas circunstâncias e qual você deseja converter seu 529 em . O 529 é um plano de poupança patrocinado estado ou instituição de ensino. Cada plano difere em detalhes , taxas e taxas , por isso é importante ler , compreender e pergunte ao seu administrador 529 se converter é a melhor coisa a fazer, e se existem conseqüências. Coisas que você precisa
529 Plano
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IRA
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Calcule suas despesas de educação qualificados . Estes são os gastos que você usou o 529 para . Geralmente consiste de mensalidades, taxas , livros, suprimentos e equipamentos necessários para a matrícula em uma universidade acreditada . Se você não pagou quaisquer despesas de educação qualificados , em seguida, toda a distribuição do plano de 529 é tributável.
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Analisar se você não pagar as despesas de educação qualificados , quanto da distribuição do 529 é tributável. A fórmula para calcular isso é: Distribuição Total do Plano de 529 multiplicado por (1 - [ despesas de educação qualificados /Distribuição Total do Plano 529 ] ) . Aqui está um exemplo real . Vamos dizer que você tem um 529 com $ 20.000 que você deseja converter em um IRA. Se você já gastou US $ 1.000 em despesas de educação qualificados , em seguida, a equação seria :

$ 20.000 * (1 - 1000/20000 ) $ 20,000 * (1 - .05) $ 20.000 * (.95) $ 19.000

o que significa que quando você converte o seu 529, você vai ter que pagar impostos sobre 19 mil dólares americanos .
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Olhe para os seus 529 declarações para informações de contato do administrador. E-mail (se possível) é recomendado , pois você pode rever suas questões e suas respostas para ter certeza de que você cobriu tudo , e você pode usar o e-mail como referência futura. Contacte o administrador e dizer-lhe que você deseja retirar seus 529 fundos. Você pode ser capaz de ter o administrador distribuir os fundos eletronicamente , uma vez que você começa sua informação IRA , ou você pode ter que começar um cheque de papel do valor que você se retirou.
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Obter uma linha ou um papel formulário 1040 ou formulário 1040NR do IRS. Relate seu valor tributável do 529 na linha 21 . Pagar os impostos estaduais e federais.
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Contacte o banco, companhia de seguros ou sociedade financeira que pretende configurar o IRA com . Diga o administrador IRA que o IRA será financiado com os recursos provenientes de um plano de 529. Se o administrador do 529 é capaz de fazer o depósito eletronicamente , obter as informações da conta IRA exigida e -mail para o administrador 529. De qualquer administrador pode ser capaz de fazer isso por você .