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O que torna o seguro de cuidados de longa duração médio

Seguro de cuidados de longa duração: o que você precisa saber

O seguro de cuidados de longa duração (long-term care insurance) é produto de seguro saúde desenhado para ajudar nos custos associados a cuidados prolongados. Muitos idosos precisam de cuidados longos em algum momento, e este seguro subsidia parte desses custos.

Função

Objetivo: proteger contra risco de pagar cuidados longos do próprio bolso. Segundo a AHIP, "cerca de 19% dos americanos com 65+ anos têm algum grau de deficiência física crônica". Custos podem ser muito altos e o seguro paga parte da conta.

Significado

Esta cobertura é importante porque a maioria das coisas que cobre não está no seguro saúde tradicional. Planos regulares não dão benefícios de cuidados longos. Se depender do Medicare no futuro, também não terá esses benefícios. Custo de casa de repouso pode passar de $50.000/ano, o que torna este seguro muito necessário.

Tipos

Embora a ideia básica seja a mesma, há diferentes coberturas:

• Benefício diário para cada dia em instituição de longa permanência.
• Benefício máximo vitalício: paga todos os custos até atingir o teto.
• Alguns cobrem cuidados em casa; outros só em instituições.

Prêmios

Para obter cobertura, paga-se prêmios à seguradora. O valor depende muito da idade na contratação:

• Menores de 40 anos: menores taxas.
• Aos 65-70 anos: pagam consideravelmente mais.

Exemplo (Dept. de Saúde e Serviços Humanos dos EUA): menor de 40 paga ~$881/ano; aos 70 anos, ~$3.026/ano.

Considerações

Decidir comprar é difícil. Se acha que pode ficar incapacitado no futuro, pode não gostar de depender da família. Olhe seu histórico familiar para avaliar necessidade. Se for comprar, faça o quanto antes para economizar nos prêmios.