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Regras de Contribuição para HSA (Conta Poupança Saúde): Limites, Elegibilidade e Vantagens

Uma conta poupança saúde (HSA) oferece benefícios importantes: impostos menores e custos de saúde mais previsíveis. Ao combinar um plano de saúde de franquia alta com uma HSA, você aproveita prêmios de seguro mais baixos e se protege contra custos potenciais de bolso.

Plano de Saúde de Franquia Alta (HDHP)

O IRS limita a elegibilidade para HSA àqueles cobertos por planos de franquia alta. Para qualificar como HDHP, o plano deve ter franquia de pelo menos $1.200 para cobertura individual ou $2.400 para familiar. Se comprar cobertura no mercado individual, informe ao corretor que precisa de plano elegível para HSA. Se obtiver seguro pelo empregador, o responsável por benefícios pode ajudar a encontrar um plano adequado.

Limites de Contribuição

O IRS define os limites de contribuição para HSAs e os revisa anualmente. Para 2011, você pode contribuir até $3.050 se a conta cobrir apenas você, ou até $6.150 para cobertura familiar. Pessoas com 55 anos ou mais podem contribuir $1.000 adicionais, válido para planos individuais e familiares.

Contribuições do Empregador

Seu empregador pode contribuir para sua HSA, e muitos incentivam a adesão a planos de franquia alta financiando parcialmente as HSAs vinculadas. Mas se o empregador contribuir, suas próprias contribuições ficam limitadas à diferença entre o que ele deposita e o limite do IRS. Exemplo: se o empregador deposita $1.000 na sua HSA individual, você só pode contribuir mais $2.050.

Rollover (Acúmulo Anual)

Uma vantagem da HSA é que o dinheiro acumula de um ano para o outro. Se sobrar dinheiro no fim do ano, ele permanece na conta em janeiro. Em 1º de janeiro, você pode contribuir mais, até os limites atuais do IRS.