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HMO vs. PPO: Escolhendo o Plano de Seguro Saúde Certo

Contexto

Selecionar o plano certo pode ser uma das decisões mais importantes para você e sua família. Variedade de políticas; entender diferenças ajuda a decidir qual melhor para sua situação. Dois mais comuns: Health Maintenance Organization (HMO) e Preferred Provider Organization (PPO). Cada um tem características únicas a considerar.

Tipos

HMO paga apenas serviços por profissionais/instalações na rede. Deve escolher médico de atenção primária que determina se precisa de especialista e aprova procedimentos antes de receber. PPO permite ver qualquer profissional desejado, mas paga maior porcentagem se escolher provedores na rede.

Características

Embora políticas variem, em geral ambos cobrem despesas médicas: consultas, internações. Dependendo do plano, pode receber cobertura para prescrições e exames laboratoriais. Testes diagnósticos e medicina preventiva podem fazer parte dos benefícios. Características variam baseado no quanto disposto a pagar do bolso e flexibilidade desejada. HMOs restritos por localização geográfica; PPOs geralmente não.

Benefícios

HMO: Como plano pré-pago se usar provedores da rede. Geralmente sem franquias. Se tem copagamento, será baixo comparado a PPO. Pesquisa ConsumerReports.org 2008: >37.000 com HMO relataram prêmios menores, menos problemas de faturamento, gastaram menos que PPO.

PPO: Flexibilidade para ver qualquer especialista e obter exames diagnósticos recomendados sem permissão de médico primário. Pode viajar fora da região geográfica. Para pacientes com necessidades médicas contínuas requerendo vários especialistas ou que buscam aprovação para tratamentos alternativos.

Desvantagens

HMO: Pode não escolher hospital/especialista que trata. Visitar médico fora da rede = responsável por conta total. PPO: Copagamentos maiores para consultas, franquias para indivíduos/famílias. Ver especialista fora da rede = redução de benefícios e maiores despesas do bolso.

Considerações

Para ambos, considere condições pré-existentes dos cobertos para determinar se permitidas. Pode ter que esperar cobertura entrar em vigor. Opções para políticas adicionais (dental, visão). Se precisa ver vários médicos em curto período ou deseja flexibilidade, PPO pode ser certo. Se quer prêmio menor, menos problemas de faturamento, e tem médico de longa data, HMO pode atender melhor.