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Entenda a Regulação de Seguro Saúde nos EUA

Contexto

Seguradoras de saúde nos EUA regidas por regulamentos estaduais e federais ditando como fazem negócios. Regulamentações de agências estaduais/federais visam proteger consumidor contra práticas injustas e garantir oportunidade de receber seguro.

Regulamentações Estaduais

Embora haja regulamentos federais, cada estado é regulador primário de seguros e produtos relacionados. Todo estado tem padrões básicos para seguro saúde aplicáveis a todos tipos. Ex: todos exigem que seguradoras sejam financeiramente solventes e capazes de pagar sinistros. Todos exigem pagamento de sinistros prontamente. Além disso, cada estado impõe suas próprias regulamentações (veja Recursos).

Regulamentação de Emissão Garantida

Leis de emissão garantida proíbem seguradoras de negar cobertura a qualquer candidato por questões de saúde. Lei surgiu nos anos 1980, quando legisladores estaduais promulgaram lei garantindo que provedores oferecessem pelo menos 2 planos a empregadores independentemente da saúde dos funcionários. Tornou-se lei federal em 1996.

Renovação Garantida

Lei de renovação garantida impede seguradoras de cancelar cobertura por sinistros médicos ou diagnóstico de doença durante período de cobertura. Sob esta lei, todas apólices coletivas e individuais devem ser garantidas como renováveis. Não significa que empresa não pode falir e cancelar apólices, mas se dissolvem, há penalidade para reentrar no mercado em 5 anos.

Requisitos de Práticas de Marketing Desleais

Para impedir seguradoras de contornar leis garantidas, estados introduziram regulamentos exigindo que empresas comercializem ativamente produtos para todas pequenas empresas, não apenas aquelas com lista de funcionários saudáveis. Em 2010, lei federal não exige isso.