casa |  | Saúde e Doença >  | Indústria da Saúde | Seguro de Saúde

Planos de saúde com franquia alta: recursos e considerações

Contexto

Planos de franquia alta crescem em popularidade com a subida dos custos de saúde. Têm custos mais baixos e podem combinar-se com contas poupança para ajudar a pagar despesas médicas diretas. Contudo, enfrentam críticas por potencialmente deixar pessoas com problemas médicos com custos que não conseguem pagar.

Contribuições

Planos de franquia alta são mais baratos para empregadores oferecerem do que cobertura total. Empregados pagam maior parte dos custos de saúde devido à franquia alta, mas pagam prémios mais baixos. Trabalhadores podem depositar dólares pré-fiscais numa HSA para ajudar a pagar despesas médicas. Para 2010: limite máximo HSA individual $3.050; familiar $6.150. Empregadores podem contribuir em nome dos empregados. Trabalhadores são donos das HSAs e levam-nas se mudarem de emprego.

Franquias

Pessoa singular que queira abrir HSA deve estar inscrita em plano qualificado com franquia ≥$1.200. Mínimo sobe para $2.400 para famílias. Dinheiro não usado na HSA permanece indefinidamente e pode financiar despesas médicas na reforma. Críticos (ex.: NY Times "High-Deductible Plans Grow, but Not Everyone Should Get on Board") argumentam que HSAs e planos de franquia alta só beneficiam pessoas saudáveis com poucas despesas médicas. Quem precisa de mais cuidados pode ter despesas que não consegue pagar e deixar de procurar cuidados.

Acessibilidade

Ganhos de contas HSA são isentos de impostos; levantamentos para despesas médicas qualificadas também. Ainda assim, alguns democratas veem as contas como abrigos fiscais para pessoas mais ricas. Washington Post ("High-Deductible Health Insurance Plans Grow More Attractive to Employers") cita relatório GAO 2008: titulares de HSA têm rendimento médio familiar de $139.000. MedPage Today cita estudo Kaiser Family Foundation 2006: HSAs não são mais acessíveis para famílias de baixos rendimentos do que outros planos.

Opções de investimento

Bancos e instituições financeiras que oferecem HSAs disponibilizam várias opções de investimento para retornos mais altos: ações, fundos mútuos. Quem tem problemas médicos ou saldos baixos pode querer evitar risco de perder dinheiro em ações. Contas poupança ou mercado monetário com juros dão retornos menores, mas preservam depósitos HSA.