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Diferença entre Medigap e Planos Medicare Advantage

O Medicare é plano de seguro saúde oferecido principalmente a idosos nos EUA. Quatro partes principais: A, B, C, D. Partes A e B são Medicare original com benefícios preventivos e hospitalares; Parte D criada em 2003 cobre apenas medicamentos. Parte C (Medicare Advantage) funciona diferente das outras três. Beneficiários também podem comprar planos de Suplemento Medicare, chamados Medigap. Embora usuários às vezes confundam, não são a mesma coisa.

Função

Medicare Advantage e Medigap têm funções completamente diferentes. Suplementos Medicare oferecem benefícios adicionais mas servem principalmente para preencher lacunas do Medicare original: assistência para franquias anuais, copagamentos, coparticipação e cobranças excedentes. Medigap não substitui nenhuma parte do Medicare. Medicare Advantage (MA), porém, substitui completamente Partes A e B. Também permite combinar benefícios originais com cobertura adicional para visão, audição ou odontologia. Ambos tipos são comprados de seguradora privada, não do governo federal.

Padronização

Benefícios de planos Medigap são padronizados pelo governo. Mesmas apólices oferecem mesmos benefícios não importa onde mora ou de qual empresa compra, exceto alguns estados com permissão para reorganizar (Minnesota, Wisconsin). Seguradoras que vendem Medigap têm mais liberdade. Devem oferecer todos mesmos benefícios Partes A e B (exceto paliativos), mas podem escolher quais outros benefícios adicionar. A maioria planos MA inclui cobertura de medicamentos. Outros também oferecem visão, audição, bem-estar ou odontologia.

Tipos de Planos

Planos Medigap geralmente oferecidos apenas como planos fee-for-service tradicionais permitindo ir a qualquer médico que aceite seu seguro. Alguns estados, mas não todos, também vendem Medigap como Medicare SELECT, políticas gerenciadas similar a HMOs. Usuário SELECT paga menos custos diretos em troca de receber todos serviços de provedores aprovados na rede da seguradora. Por contraste, planos Medicare Advantage vendidos como muitos tipos: além de fee-for-service, também HMOs, PPOs, planos de necessidades especiais para certas condições, e políticas que funcionam com contas poupança médica.

Inscrição Garantida

Medicare Advantage e Medigap diferem no tratamento de inscrição garantida. Ambos têm disposições para isso, onde não pode ser recusado independentemente de condições pré-existentes, saúde, idade ou gênero. Porém, período de inscrição garantida do Medigap é apenas nos primeiros seis meses após entrar na Parte B. Após isso, empresas vendendo Medigap não precisam permitir sua entrada a menos que lei estadual exija. Planos Medicare Advantage devem aceitá-lo a qualquer momento, a menos que estejam fechados a novos membros.