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Marketing de Planos Medicare Advantage: Diretrizes de Conformidade para Agentes

O Medicare e planos relacionados ao Medicare podem parecer complicados. Adicione um agente de seguros que pode querer vender produtos adicionais ou recomendar a mudança de planos, e pode ser difícil saber o que é aprovado pelo Medicare e o que não é. Por isso, os Centros de Serviços Medicare e Medicaid estabeleceram diretrizes para controlar quando e como os planos Medicare Advantage são vendidos. Os agentes devem cumprir essas diretrizes ou enfrentar consequências graves, incluindo investigação pelo departamento de seguros do estado e possível perda da licença.

Materiais de Marketing

Todos os materiais usados por uma empresa, ou patrocinadora do plano, que oferece planos Medicare Advantage devem ser aprovados pelo Medicare. Quaisquer materiais de vendas desenvolvidos e usados por agentes e que usem informações específicas do plano devem ser aprovados pela patrocinadora do plano. Materiais genéricos e gerais não precisam ser aprovados pela patrocinadora do plano. Se você estiver inseguro, é melhor enviar os materiais para revisão à sua patrocinadora do plano. Você também deve ter cuidado com o uso do nome do Medicare em materiais que você criar; o Medicare é restritivo em como seu nome pode ser usado para proteger consumidores de fraudes.

Agendamentos de Vendas

O Medicare proíbe ligações ou visitas não solicitadas (cold calls). Você ou sua empresa podem enviar materiais de vendas aprovados pelo Medicare pelo correio. Se você coletar nomes de um evento de marketing, documente cuidadosamente a data do contato. Você pode contatar seus próprios clientes e os clientes da empresa que você representa. Durante um agendamento de Medicare Advantage, você só pode discutir materiais relacionados ao Medicare Advantage — nenhum outro produto. Você deve ter um formulário "escopo de agendamento" preenchido para qualquer agendamento de Medicare Advantage; há um período de espera obrigatório de 48 horas entre o preenchimento do formulário e o agendamento de vendas real.

Seminários e Eventos Públicos

Em seminários e outros eventos públicos onde você fornece informações específicas do plano, você pode ter itens promocionais disponíveis, mas eles devem estar disponíveis para todos, independentemente de se inscreverem no seu plano. Você não pode dar dinheiro ou equivalentes em dinheiro, como bilhetes de loteria ou cartões-presente. Há também um limite para o valor dos itens que você pode dar; em 2010, era $15. Você também não pode fornecer refeições, mas pode fornecer lanches leves, como frutas, biscoitos e suco. Você pode fornecer refeições se seu evento for educacional. O Medicare define estritamente isso como um evento onde você não discute informações específicas do plano em nenhum momento. Você não pode realizar nenhum tipo de evento em um ambiente de saúde.

Educação do Agente

Todas as empresas que oferecem planos Medicare Advantage devem fornecer treinamento anual para agentes. O Medicare fornece alguns materiais de treinamento; pode haver materiais adicionais através do seu estado ou empresa. O Medicare testou um programa educacional padronizado para agentes de seguros em 2009 na esperança de melhorar a conformidade com as diretrizes de marketing.