casa |  | Saúde e Doença >  | Indústria da Saúde | Seguro de Saúde

Regras sobre Condições Pré-existentes ao Trocar de Seguro: HIPAA, COBRA e ACA

Escolher provedor de seguro saúde para você e família é decisão importante. Não só deve dar acesso a provedores preferidos, mas benefícios devem cobrir todas necessidades de saúde a preço acessível. Se tem condições pré-existentes, provedor pode ou não ter que cobri-las por lei. Se não achar cobertura para pré-existentes, tem outras opções.

Planos do Empregador (Employer Plans)

Se pensa em mudar para plano do seu empregador ou do cônjuge, HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act) protege seus direitos sobre pré-existentes. Pela lei, seguradoras coletivas não podem negar cobertura se você não buscou consulta/tratamento/diagnóstico nos 6 meses anteriores à aplicação. Caso contrário, podem excluir pré-existente dos benefícios por ≤ 12 meses (ou ≤ 18 meses se inscreveu tardiamente no plano do empregador).

Apólices Individuais (Individual Policies)

Se comprando próprio seguro por falta de cobertura no trabalho, autônomo, ou necessidades específicas, nova apólice pode não cobrir pré-existente. Ao aplicar, nova seguradora perguntará sobre histórico de saúde → deve divulgar pré-existente. Não divulgar = fraude de seguro. Seguradora pode usar info para: cobrar prêmios maiores, excluir pré-existente da cobertura, ou negar cobertura totalmente.

Outras Opções a Considerar

• Se perdeu cobertura por demissão → pode qualificar para COBRA: paga próprio prêmio do seguro anterior por até 18 meses.
• Se perdeu cobertura por morte do cônjuge ou perda de status de dependente filho → pode pagar extensão de benefícios por até 36 meses.

Affordable Care Act (ACA) – 2014

Inclui série de leis para eliminar discriminação de seguro contra pré-existentes até jan/2014. A partir daí: nenhuma seguradora pode negar/excluir cobertura por pré-existente, nem cobrar mais de indivíduos por tais condições. Embora adultos só beneficiem em 2014, lei vigente para crianças < 19 desde set/2010. Adultos sem seguro acessível para pré-existente antes de 2014 podem aplicar no pool federal PCIP (Pre-existing Condition Insurance Plan) para cobertura mais acessível de todas condições.