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Determinando a Quantidade Certa de Cobertura de Seguro de Cuidados de Longa Duração

Custos dos Cuidados

O alto custo de lares de idosos é a principal razão para comprar seguro de cuidados de longa duração. Segundo pesquisa 2010 da Genworth Financial, taxa média nacional para quarto semiprivado era $185/dia, subindo 4,6% ao ano. Conselho Nacional de Cuidados: estadia média de quase 2 anos. Custos variam por região; use médias ao definir benefício diário (pagamento/dia) e período de benefício (tempo mínimo da apólice).

Economias

Pode compensar quanto seguro precisa com economias e renda. Exemplo: $50.000 reservados para cuidados; custo total estimado $135.050 ($185 × 730 dias). Apólice cobrindo a diferença ($85.050) reduz significativamente o prêmio.

Opções de Apólice

Não há como saber exatamente quanto precisará. Pode querer mais que a média para segurança, ou menos. Ajuste aumentando/diminuindo benefício diário ou período. Algumas apólices têm período ilimitado (costumam ser caras). Pode reduzir custo aumentando período de eliminação (franquia temporal: tempo que deve cobrir custos antes da apólice entrar). Varia de 0 dias (mais caro) a 180 dias (mais barato). Opção de proteção contra inflação: aumenta benefício anualmente, mas aumenta prêmio.

Outras Opções

• Anuidade de cuidados de longa duração: Se tem economias significativas, use fundos para cuidados ou deixe para herdeiros.
• Comunidades de cuidados contínuos: Grande entrada, mas cuidado no nível necessário pelo resto da vida.
• Apólice de Parceria: Disponível em vários estados. Exige mínimos definidos (incl. proteção contra inflação). Se esgotar benefícios, garantia de cobertura pelo resto dos cuidados via Medicaid, sem gastar ativos. Medicaid normalmente exige renda baixa e ativos limitados. Forma de obter seguro necessário sem preocupar-se se comprou o suficiente.