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O Que São Prêmios de Seguro de Cuidados de Longa Duração

Tipos de Apólice

Estão disponíveis apólices abrangentes e de instalação exclusiva. A abrangente cobre cuidados médicos em casa (como enfermeiro visitante), em casa de repouso ou centro de vida assistida. Apólices de instalação exclusiva cobrem apenas cuidados em casa de repouso ou vida assistida e são mais baratas, segundo o Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA. Uma apólice abrangente também pode cobrir cuidados em centro de dia para adultos.

Cobertura

Várias opções de cobertura existem, mas limites maiores e benefícios adicionais aumentam o prêmio. Limites de benefício diário — quanto a seguradora paga por serviços cobertos por dia — variam de $50 a $500, segundo o mesmo departamento. Uma apólice com valor fixo que a seguradora pagará antes de se esgotar (ex.: $100.000) custa menos que uma apólice ilimitada que paga todas as despesas.

Custos

Os prêmios variam muito por pessoa. O custo é influenciado pela cobertura selecionada, tipo de apólice e idade do comprador. Pessoas mais jovens geralmente obtêm taxas menores, pois o risco da seguradora aumenta com a idade. Quem compra cobertura de longa duração através do trabalho costuma obter taxa menor, pois o empregador negocia taxa de grupo. A taxa de grupo dá economia porque a seguradora reduz o custo para fechar o negócio. Grupos maiores de funcionários com risco de saúde percebido como baixo geralmente obtêm taxa menor que grupos menores com riscos, como trabalhadores com doenças crônicas.

Considerações

Pessoa com problema de saúde grave ou crônico pode ter o seguro negado ou pagar prêmios maiores para cobrir riscos associados. Diversos riders (benefícios extras) encarecem o prêmio, mas podem valer a pena conforme a necessidade. Pessoa mais jovem beneficia-se de rider de inflação, que ajusta o valor coberto para acompanhar o aumento dos custos de saúde.