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Franquia (deductible) vs. despesas seu bolso (out-of-pocket)

Franquia (Deductible)

Valor fixo que você paga antes do seguro começar a pagar. Ex.: franquia $1.000, cirurgia $15.000 → você paga primeiros $1.000; seguro cobre $14.000. Franquia geralmente não se aplica a rotina (check-ups, vacinas, RX). Franquia menor → prêmio maior (seguro paga antes).

Outros custos seu bolso

Copagamento (copay): valor fixo por serviço (ex.: $20 consulta).
Cosseguro (coinsurance): % da conta após franquia. Ex.: franquia $1.000 + 20% cosseguro → você paga $1.000 + 20% de $14.000 = $3.800 total na cirurgia de $15.000.

Teto seu bolso (Out-of-Pocket Maximum)

Limite anual do que você paga (franquia + copays + cosseguro). Ao atingir, seguro paga 100%. Protege contra ruína financeira em casos graves.

Detalhes importantes

Franquias e tetos geralmente anuais. Novo ano = zera. Podem ser por pessoa ou por família. Ex.: família de 4: franquia $1.000/pessoa OU $4.000 família. Se só um precisa de cuidado grande, franquia familiar custa 4x mais seu bolso que franquia individual.