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Como entender seus direitos sob a HIPAA

A lei que protege seu seguro ao mudar de emprego ou vida

Quando pensamos no Plano de Saúde Clinton, lembramos da tentativa fracassada de Hillary Clinton de criar cobertura universal. Ainda assim, uma reforma importante virou lei em 1996: o Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA). A lei protege o direito ao seguro saúde ao perder/ trocar emprego, divorciar-se, engravidar ou mudar de estado. Sob a HIPAA, você não pode ter seguro coletivo negado por motivo de saúde. Também limita exclusões por condições preexistentes. Seus principais direitos:

Direitos essenciais sob a HIPAA

1. Condições preexistentes: regras claras

A HIPAA limita exclusões a fatores médicos diagnosticados ou tratados nos 6 meses antes da inscrição. Pode excluir pagamento pelo tratamento da condição preexistente por até 12 meses, mas NÃO pode negar pagamento por outras condições. O novo plano coletivo deve notificá-lo por escrito sobre a exclusão e sua duração. Esse período reduz-se se você provar cobertura anterior credenciada: redução de 1 para 1 (um dia de cobertura anterior = um dia a menos de exclusão). Com pelo menos 1 ano de cobertura contínua (sem intervalo de 63+ dias), o plano coletivo NÃO pode negar cobertura por condição preexistente. Se não se inscrever na data de elegibilidade, o novo plano pode recusar tratamento de condições preexistentes por até 18 meses após sua entrada.

2. Prêmios iguais na mesma categoria

Funcionário não pode pagar prêmio maior que outros na mesma categoria. A HIPAA proíbe discriminação baseada em saúde contra empregados e dependentes.

3. Proteção em eventos de vida

Se você/dependentes estavam no plano do cônjuge e ele perdeu o emprego, sua seguradora deve abrir cobertura para você, se o faz para outros cônjuges/dependentes. Recém-nascidos e adotados não podem ter exclusão por condição preexistente se inscritos em 30 dias. Gravidez NÃO é condição preexistente.

4. Direito a seguro individual

Se precisar comprar seguro próprio, a HIPAA garante esse direito apesar da saúde, se você: teve seguro coletivo mais recente; teve 18+ meses de cobertura contínua (sem intervalos de 63 dias); cobertura não foi cancelada por não pagamento ou fraude; não é elegível a Medicare/Medicaid; não tem plano coletivo disponível; esgotou cobertura COBRA.

5. Privacidade de informações médicas

A HIPAA exige seu consentimento para compartilhamento de dados entre provedores.

6. O que a HIPAA NÃO faz

É lei federal. Não obriga empregadores a oferecer seguro coletivo. Não exige cobertura para cônjuges/dependentes. Não regula tipo de cobertura nem limita prêmios.