Quanto Seguro de Saúde é Recomendado para Você

Num mundo ideal, todos teriam acesso a planos de seguro bem avaliados com franquias baixas e cobertura total, mas não é o caso. O nível de seguro saúde que você precisa depende da sua idade, histórico médico e — infelizmente — de quanto você pode pagar por mês, assumindo que não o obtém através do plano do empregador.

Recomendações para Jovens (25 a 35 anos)

Se você é jovem e saudável, pode optar por um plano com franquia alta que cubra suas necessidades básicas. Procure um plano que cubra copagamentos para consultas médicas e medicamentos prescritos, pois são duas coisas que você provavelmente precisará. Você também pode economizar escolhendo um plano que não forneça cobertura total para cirurgias e internações, mas busque algo que cubra pelo menos uma porcentagem desses custos. Assumindo que é improvável que você tenha grandes custos médicos, poderia escolher um plano com franquia alta (na faixa de $3.000 a $4.000), o que economizaria uma quantia considerável no seu prêmio. O perigo é que você assume um risco maior se tiver um problema médico grave, mas deve pesar isso contra o que está disposto — ou pode pagar — por seguro saúde mensalmente.

Recomendações para Pessoas com 40 Anos ou Mais

Uma vez que você atinge os 40 anos, suas chances de precisar de cuidados médicos aumentam a cada ano, então provavelmente é uma boa ideia pagar um pouco mais por mês por uma cobertura melhor se você está nessa faixa. Qualquer bom plano incluirá copagamentos baixos para consultas médicas e benefícios para check-ups e outras medidas preventivas. Procure também planos que forneçam cobertura total para cirurgias e internações ou pelo menos algo na faixa de 90% (internações são incrivelmente caras, ainda mais se você for para a UTI). E opte por uma franquia baixa de $1.000 ou menos. Você pagará mais por esse tipo de cobertura, mas, como o seguro auto, é algo que você não pode se dar ao luxo de não ter.

Recomendações para Quem Tem Seguro via Empregador

Se seu empregador oferece seguro médico, leve as recomendações acima para o próximo nível. Você ainda pagará a mais pela cobertura, mas pode obter a maioria dos benefícios extras por uma fração do que pagaria no mercado aberto, já que paga apenas uma pequena parte do seu prêmio mensalmente. Procure um bom plano PPO (Preferred Provider Organization) em vez de um HMO (Health Maintenance Organization). Um PPO custará um pouco mais, mas dará maior flexibilidade na escolha do médico. Procure também um plano que cubra totalmente cirurgias, internações, pré-natal e reabilitação e fisioterapia. Essas coisas provavelmente elevarão seu prêmio, e você pode ter que pagar totalmente do próprio bolso por alguns benefícios, mas valem a pena se você é mais velho e propenso a problemas de saúde. Novamente, a quantidade de cobertura que você precisa é subjetiva e muitas vezes se resume a pesar os custos contra os benefícios potenciais.