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Entendendo COBRA: Continuação de Seguro Saúde Após Perda de Emprego

A Lei Consolidada de Reconciliação Orçamentária (COBRA) é lei federal que regulamenta continuação de seguro de saúde grupal. COBRA se aplica quando indivíduo perde cobertura grupal por perda de emprego. Isso significa que indivíduo tem opção de manter cobertura do ex-empregador. Porém, regras específicas se aplicam para cobertura COBRA.

Cobertura Retroativa

Indivíduos que não se inscrevem no COBRA durante período inicial de eleição perdem direito à cobertura. Porém, se decide se inscrever antes do período expirar, ainda pode receber cobertura. Isso significa que cobertura será retroativa ao primeiro dia que indivíduo não trabalhou mais para empregador. Indivíduo precisará pagar todos prêmios retroativos primeiro antes que cobertura comece.

Pagamentos de Prêmio

Quando indivíduo é elegível para COBRA, receberá pacote com formulário de eleição e valor do prêmio devido. Dependendo de quando recebe formulário, tem 45 dias para pagar primeiro prêmio. Prêmio inicial pode ser alto pois inclui cobertura desde data que perdeu emprego. Quando pagamento vence, há período de graça de 30 dias após data de vencimento.

Regra de Pagamento Parcial

Quando indivíduo faz pagamento COBRA aquém do valor total, administrador deve aceitar pagamento parcial como pagamento integral. O valor faltante deve ser insignificante, o menor entre 10% ou $50. Administrador também pode notificar sobre o déficit e permitir mais 30 dias do recebimento da notificação para pagar o restante.

Direitos de Notificação

COBRA é lei federal, então notificação de cobertura cai sob jurisdição do Departamento de Trabalho dos EUA. Se empregador falha em enviar aviso COBRA tempestivamente conforme lei, pode ser multado até $110 por dia que notificação não foi enviada. Governo também pode cobrar imposto especial contra empresa que não cumpre regras COBRA.

Planos de Conversão

Muitos planos grupais são obrigados a permitir indivíduo sob COBRA converter para apólice individual. Empregador ou administrador COBRA precisa fornecer opção de conversão dentro de 180 dias antes da cobertura COBRA terminar. Porém, sempre que conversão para apólice individual ocorre, segurado precisará pagar taxas mais altas aplicáveis a apólice individual.