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Informações sobre Seguro de Saúde Individual

Pessoas autônomas ou desempregadas podem obter cobertura de saúde comprando uma apólice individual de seguro de saúde. Essas apólices oferecem muitas, embora não necessariamente todas, das mesmas coberturas de uma apólice de saúde em grupo, e às vezes o comprador tem a opção de adicionar recursos extras. Seguradoras que oferecem coberturas individuais têm mais liberdade em quem podem excluir por condições médicas específicas, e também exigem que o paciente envie um histórico médico como parte do processo de inscrição.

Definição

A Associação Nacional de Subscritores de Saúde define seguro de saúde individual como uma apólice de seguro que indivíduos compram para si mesmos ou seus familiares através de corretores ou agentes independentes, em vez de através de seu empregador ou uma organização governamental. Aproximadamente 5% dos americanos têm apólices de saúde individuais. Regulamentos para marketing, venda ou compra dessas apólices variam de estado para estado.

Distinções

As leis que ditam as disposições exigidas de apólices individuais de seguro de saúde diferem um pouco das leis que regem apólices de seguro em grupo. Geralmente, apólices individuais podem não incluir certos benefícios que seriam padrão para uma apólice em grupo, como cuidados de maternidade, tratamento de abuso de drogas e álcool ou tratamento para outras condições médicas secundárias. Em alguns casos, a pessoa que contrata a apólice pode pagar extra por um "rider" de seguro para cobrir esses "extras".

Inscrição

Como empresas privadas de seguro de saúde tendem a assumir mais risco do que provedores de seguro em grupo, os candidatos geralmente devem preencher um formulário listando seu histórico médico e comportamentos. Dependendo do estado do indivíduo, uma seguradora pode optar por rejeitar candidatos com certas doenças crônicas ou terminais.

Taxas

O histórico médico e comportamentos atuais que os candidatos incluem em seus questionários de seguro afetam diretamente as taxas que pagarão pelo seguro de saúde individual. Condições pré-existentes como pressão alta ou comportamentos como fumar contam como negativos que podem elevar o candidato a uma classe de taxa mais alta. Em casos onde o candidato deixa de dar informações sobre uma determinada condição ou comportamento, a seguradora assumirá o pior e atribuirá uma classificação negativa, o que pode aumentar o prêmio do candidato. Candidatos nessa situação podem ter que selecionar uma apólice com franquia relativamente alta para obter um prêmio dentro de seu orçamento, segundo o site Mama's Health.

Qualificação

A maioria dos candidatos pode se qualificar para seguro médico mesmo com problemas menores de saúde em seu histórico médico, mas alguns esperam até ter uma condição médica conhecida antes de se inscrever para cobertura. Seguradoras podem verificar históricos médicos dos candidatos para verificação, reservando o direito de excluir cobertura para condições específicas por um "período de espera" inicial. Alguns candidatos com essas condições podem receber cobertura com pouco ou nenhum período de espera se tiveram cobertura de saúde prévia recentemente. Todos, exceto cinco estados dos EUA, têm algum método para permitir cobertura das condições pré-existentes mais graves.