Contas de Poupança Saúde (HSAs): Guia Completo e Perguntas Frequentes

Uma Conta de Poupança Saúde (HSA) é uma conta que fornece aos consumidores uma alternativa a planos de seguro saúde tradicionais. Fundos para uma HSA são retirados do contracheque do consumidor e colocados em um tipo de conta poupança usada para pagar custos de saúde do consumidor. A HSA também pode ser usada para economizar para despesas médicas qualificadas futuras e despesas de saúde de aposentadoria com isenção de impostos.

Como me Inscrevo em uma HSA?

Uma variedade de opções está disponível para consumidores interessados em se inscrever em uma HSA. Opções estão disponíveis através de vários bancos e cooperativas de crédito, bem como através de companhias de seguros e empresas adicionais aprovadas pelo Departamento do Tesouro dos EUA. Muitos empregadores também oferecem aos funcionários a opção de uma HSA ao se inscreverem nos planos de seguro saúde da empresa. Para abrir a HSA, o consumidor também deve ter um Plano de Saúde com Franquia Alta (HDHP). Um HDHP é conhecido como um plano de seguro saúde barato que tem uma franquia alta que não cobrirá despesas de saúde até que a franquia de vários milhares de dólares seja atingida.

Como Funciona uma HSA?

Contribuições para uma HSA podem ser feitas de várias maneiras. O proprietário da HSA pode fazer contribuições diretas através de depósito direto ou depósito único na instituição que mantém a conta. Um empregador também pode contribuir para a HSA de um funcionário. Consumidores podem usar os fundos em uma HSA para pagar despesas médicas qualificadas, incluindo aquelas não cobertas pelo HDHP. Por exemplo, os fundos em uma HSA podem ser usados para cobrir o custo de um medicamento sem receita, enquanto um plano de seguro saúde não o faria. O consumidor também pode usar os fundos em uma HSA para cobrir custos de cuidados odontológicos e de visão.

Quais são os Requisitos para o HDHP?

Desde 2010, o consumidor deve ter cobertura mínima sob o HDHP antes de abrir uma HSA. A franquia mínima para cobertura individual deve ser de pelo menos $1.100; planos de cobertura familiar devem ter franquia mínima de $2.200. Custos anuais diretos sob um HDHP também são limitados a um máximo de $5.600 para cobertura individual e $11.200 para cobertura familiar. Custos anuais diretos consistem em franquias e copagamentos exigidos. Planos de Saúde com Franquia Alta são tipicamente mais baratos que apólices padrão, dando aos consumidores a oportunidade de colocar a economia em suas Contas de Poupança Saúde.